Obtenir mon prêt immobilier

L’obtention d’un crédit immobilier auprès d’un organisme bancaire s’impose souvent comme une condition incontournable pour l’achat d’un appartement, d’une maison ou d’un local. Et ce, qu'il s’agisse d’un projet d’habitation ou d’investissement. Vous voulez tout savoir sur le prêt immobilier ? Étapes clés du crédit immobilier, aides de financement ou encore calcul de votre capacité d’emprunt, Ooinvestir vous dresse un panorama complet !

Comment obtenir mon prêt immobilier ?

Avant l’obtention de votre crédit immobilier, vous devez suivre 3 étapes :

1. Calculer votre budget ;
2. Monter votre dossier ;
3. Contacter les banques.

Calculer votre budget

L’achat d’un bien immobilier impacte votre budget sur le long terme. Pendant plusieurs années, vous devrez rembourser votre mensualité à la banque. Il est primordial de vous fixer un budget cohérent, en fonction de vos revenus et de vos ressources pour mettre toutes les chances de votre côté. Pour cette 1^re étape, n’hésitez pas à faire appel à un courtier immobilier. Cet expert vous donnera des conseils précieux qui vous aideront tout au long de votre projet.

Monter votre dossier

Pour accorder ou non un prêt, les banques vont étudier votre dossier. Ce dernier devra comporter :

• des justificatifs d’identité ;
• 1 justificatif de domicile ;
• 3 derniers bulletins de salaire ;
• 3 derniers bilans comptables pour les entrepreneurs ;
• 2 derniers avis d’imposition ; 
• 3 derniers relevés bancaires ;
• le compromis de vente.

La signature du compromis de vente prouve à la banque que vous vous êtes engagé à acheter le bien immobilier du vendeur. La liste n’est pas exhaustive : selon votre situation et le montant souhaité, la banque pourra vous demander d’autres documents pour s’assurer de vous accorder un crédit immobilier en limitant le risque.

Contacter les banques

Une fois le compromis signé chez le notaire et les pièces de votre dossier rassemblées, l’heure est venue de solliciter les banques. Même s’il est conseillé de contacter en priorité sa propre banque, rien ne vous empêche d’aller voir des banques concurrentes. Il est recommandé de comparer les propositions de prêts de plusieurs établissements pour être sûr d’obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions, voire de négocier !

Quelles sont les conditions et les avantages d'un crédit immobilier ?

Découvrez les exigences des banques et les atouts d’un prêt immobilier. 

Quelles conditions remplir pour obtenir son prêt immobilier ?

D’une banque à l’autre, les mêmes aspects sont passés au crible :

• votre profil emprunteur : votre âge, votre façon de gérer vos comptes bancaires, le montant de votre apport personnel, etc.
• votre capacité d’emprunt : calculé selon vos salaires, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus ;
• votre situation financière : avez-vous des dettes, des crédits en cours ? Disposez-vous d’un contrat d’épargne type assurance-vie ?
• votre situation professionnelle : êtes-vous en CDI ? En CDD ? Auto entrepreneur ou libéral ?
• vos antécédents médicaux, pour l’assurance du prêt.

Tous ces critères permettent à la banque d’étudier en détail votre profil. Si elle le juge satisfaisant avec un projet immobilier cohérent, elle vous formulera une offre de prêt immobilier. 

Les avantages d’un prêt immobilier

Ce type de financement vous offre la possibilité d’articuler vos mensualités et vos délais de remboursement selon vos revenus. En fonction de votre projet, vous pouvez opter pour un taux d’endettement plus faible sur une plus longue période. Ou, à l’inverse, choisir des délais de remboursement plus courts et donc des intérêts moins importants dans votre budget. 

Pourquoi emprunter pour investir dans l'immobilier ?

Sans crédit, il reste souvent difficile de financer votre projet immobilier, même avec un apport personnel conséquent. Grâce à l’intervention d’un établissement bancaire, vous pouvez obtenir la somme nécessaire à l’achat de votre résidence principale ou de votre logement locatif. Vous profitez ainsi d’un effet de levier pour augmenter la valeur de votre patrimoine sans forcément effectuer un gros effort d’épargne.

Autre atout : même s’ils commencent à remonter, vous pouvez encore bénéficier de taux d’emprunt très séduisants. Enfin, si vous achetez un logement locatif, certains régimes fiscaux vous permettent de déduire vos intérêts d’emprunt, et donc d’optimiser votre situation fiscale.