Comparatif des meilleurs PEA

Qu’est-ce qu’un PEA ?

Le plan d’épargne en actions prend la forme d’une enveloppe fiscale : elle permet à un particulier de réaliser un investissement en passant des ordres sur le marché financier.

L’ouverture d’un PEA ou d’un PEA-PME est réservée à toute personne physique majeure, fiscalement domiciliée sur le territoire français. De plus, l’investisseur ne peut être titulaire que d’un seul contrat de plan d’épargne en actions.Enfin, le plan d’épargne en actions est individuel. Sa création ne peut pas se faire sous la forme d’un compte indivis ou joint. En conséquence, seul le titulaire du portefeuille peut effectuer des opérations d’achat et de vente de titres.

Comment fonctionne le PEA ?

Sur le marché, il existe 2 offres en termes de PEA : 

• le plan d’épargne en actions bancaire ;
• le PEA assurance. 

Le 1^er plan est le plus répandu. Il se compose d’un compte-espèces que l’investisseur alimente par des versements en numéraires (espèces, virement ou chèque).

L’argent placé sur ce compte sert ensuite à acheter des actions (passer un ordre), actions qui sont alors investies sur le compte-titres. Les sommes versées sur le compte-espèces des meilleurs PEA peuvent aussi être investies dans des produits tels que les certificats d’investissement, les parts d’organismes de placements collectifs (OPCVM, SICAV, FCP, etc.).

Bon à savoir : Aucun minimum de versement n’est imposé à l’ouverture d’un PEA. Cependant, le montant total des versements ne peut pas dépasser un plafond de 150 000 euros. Le plafond non utilisé sur le PEA peut être déposé sur un PEA-PME. Toutefois, le cumul des versements sur ces 2 comptes ne doit pas excéder un plafond de 225 000 euros. Bien entendu, si vos actions se valorisent grâce à des placements judicieux, le montant de votre encours pourra largement dépasser ce total.

Quelle est la fiscalité du plan d’épargne en actions ?

La fiscalité d’un PEA dépend des opérations effectuées sur le compte-espèces. 

Les sommes placées sur un PEA ou un PEA-PME restent toujours disponibles, à condition que l’épargnant ne fasse pas un retrait dans les 5 ans qui suivent l’ouverture du compte. En effet, en cas de retrait avant cette échéance, le plan d’épargne en actions sera clôturé et toutes les actions du compte-titres seront vendues. 

Or, en cas de fermeture du plan d’épargne en actions avant 5 ans, les plus-values sont soumises au prélèvement d’un impôt (également appelé flat tax) dont le taux s’élève à 30%. Dans certaines situations, telles que le décès de l’épargnant ou le rattachement à un autre foyer fiscal possédant un PEA ou un PEA PME, cette fiscalité ne s’applique pas.

En revanche, une fois passé le délai de 5 ans après l’ouverture du PEA, il présente une fiscalité très avantageuse ! En effet, les plus-values réalisées sur les PEA sont alors exemptes de l’impôt et uniquement soumises aux prélèvements sociaux, pour un taux de 17,2 %.

Bon à savoir : Après 5 ans, vous pouvez continuer à faire des versements sur votre plan ou effectuer des retraits partiels. Dans le dernier cas, seule la part des gains comprise dans le retrait sera soumise aux prélèvements sociaux.

Investir dans un PEA : avantages et inconvénients

Ouvrir un PEA ou un PEA-PME vous donne la possibilité d’investir en bourse. Il s’agit d’un outil privilégié des épargnants : en 30 ans, il a séduit plus de 6,6 millions de Français.

En effet, acheter des actions et des titres affiche une rentabilité sur le long terme de plus de 5 % par an. Un investissement sur la durée limite l’impact des fluctuations des marchés financiers. Néanmoins, mieux vaut déterminer un plan de gestion adapté à votre profil pour amoindrir les risques et leurs conséquences sur votre épargne.

Par ailleurs, ouvrir un plan d’épargne en actions vous fait bénéficier d’une fiscalité flexible, puisque seules les plus-values sont imposées, après 5 ans uniquement au barème des prélèvements sociaux. 

Excellents outils de diversification financiers, les PEA vous permettent d’investir sur tous les marchés boursiers européens. En revanche, vous ne pourrez pas vous lancer vers d’autres places mondiales avec ce type de compte. En outre, le PEA reste un investissement sur le long terme. Il n’est pas recommandé de mobiliser ses fonds durant les 5 premières années de placement. Enfin, gardez à l’esprit que la bourse reste un marché volatil : le risque de perte en capital est bel et bien présent. Cependant, vous pouvez maîtriser ce risque en optant pour des OPCVM plutôt que pour des titres comme les actions. Le mode de gestion de votre PEA aura un impact sur la réduction des risques.

Il est conseillé de diversifier ses investissements en bourse pour réduire les risques. Les ETF (ou trackers) constituent des outils de diversification assez intéressants. Un ETF est un panier d’actions qui réplique un indice boursier, comme le CAC 40 ou l’IBEX.

Ouvrir un PEA dans une banque traditionnelle, une bonne idée ?

Pour l’ouverture d’un PEA ou d’un PEA-PME, la plupart des investisseurs ont le réflexe de se tourner vers les banques traditionnelles. Pourtant, cette solution n’est pas forcément la plus conseillée. En effet, les banques traditionnelles appliquent généralement des frais plus élevés pour passer les ordres de bourse.

L’écart entre les tarifs pratiqués par une agence de courtage spécialisée dans le trading et une banque traditionnelle impacte directement la rentabilité de votre investissement ! Pour réduire les frais, vous pouvez vous tourner pour l’ouverture de votre plan actions vers une agence de courtage ou une banque en ligne, après avoir comparé les différents PEA. 

L’astuce Ooinvestir : Un courtier spécialisé en ligne vous aidera à optimiser la gestion de votre portefeuille d’actions.

Par ailleurs, le tarif du versement minimum exigé par les organismes bancaires classiques est généralement plus élevé que celui des plateformes en ligne. Les banques traditionnelles facturent aussi des droits de garde dont les tarifs varient en fonction de la taille de votre portefeuille d’actions. Soyez vigilants aux frais appliqués pour votre PEA !

Quels critères évaluer pour choisir le meilleur PEA ?

Premier critère à considérer pour sélectionner votre PEA : les tarifs pratiqués par les courtiers en trading ou les banques. Les frais de courtage, de tenue de compte, de garde et de transfert varient d’un plan d’actions à un autre. Effectuez une rapide comparaison pour éviter de payer des montants excessifs. Soyez également attentif aux conditions de remboursement des frais lors de la clôture de votre PEA ou de votre PEA-PME.

Ensuite, évaluez l’offre d’investissement de la banque ou du courtier en trading. Les épargnants ne présentent pas tous le même profil. Il est donc important de sélectionner un PEA qui propose une grande variété de produits : actions, ETF, OPCVM, etc. L’offre à laquelle vous souscrivez doit correspondre à vos besoins, et vous laisser la possibilité d’en assurer librement la gestion. 

Enfin, renseignez-vous sur l’accessibilité et l’ouverture du PEA. Vérifiez que vous êtes bien éligible aux conditions à remplir pour ouvrir un votre PEA. Faites également attention au type de gestion proposé par le courtier ou la banque en ligne (gestion libre, gestion pilotée, etc.).

Astuce : Renseignez-vous sur la réputation et la fiabilité de l’établissement que vous avez sélectionné. Pour ce faire, recherchez et consultez les avis d’investisseurs ayant bénéficié de l’offre de PEA choisi.

Comparatif des meilleurs PEA

Maintenant que vous connaissez les critères de choix d’un plan épargne actions, découvrez le comparatif des meilleurs PEA du marché pour vous forger votre avis.

Fortuneo

Banque en ligne créée en 2000, Fortuneo propose des produits financiers tels que les contrats d’assurance vie, les services de courtage en ligne, etc. Le PEA Fortuneo est un plan classique qui propose une offre d’investissement diversifiée (actions, ETF, etc.) et des frais compétitifs.

Chez Fortuneo, le versement minimum s’élève à 100 € et les tarifs varient en fonction du montant de l’ordre. Jusqu’à 500 €, les frais sont de 1,95 € et atteignent 3,9 € pour des montants d’ordres compris entre 500 et 2 000 €. Pour les ordres de plus de 2 000 €, Fortuneo prélève des frais à hauteur de 0,20 % du montant.

L’ouverture d’un PEA Fortuneo est gratuite, sans droit d’entrée et frais de tenue de compte. Cette offre convient très bien aux débutants. De plus, à l’ouverture du compte, Fortuneo offre 100 ordres gratuits.

Saxo Banque

Saxo Banque est un courtier implanté en bourse depuis plus de 30 ans. Cette plateforme de trading fait partie des plus avancées du marché. Les offres et services de ce courtier en ligne s’adressent aux investisseurs expérimentés. Saxo Banque propose donc :

• des services d’analyse techniques avec des outils pointus ;
• un dashboard ergonomique ;
• des informations exhaustives sur les titres cotés en bourse ;
• un sélecteur performant pour choisir les actions ou les ETF ;
• des avis d’experts.

Les frais varient entre 2,5 € et 10 € pour les ordres jusqu’à 10 000 €. Au-delà de ce plafond, un taux de 0,1 % s’applique.

Bourse Direct

Le principal avantage de ce PEA : des tarifs très abordables ! Jusqu’à un montant d’ordres de 4 400 €, les tarifs sont compris entre 0,99 € et 3,8 €. Les offres de Bourse Direct sont indiquées pour les investisseurs aguerris qui passent fréquemment des ordres.

EasyBourse

EasyBourse est un courtier en ligne qui propose aux nouveaux souscripteurs une ouverture de compte totalement digitalisée ainsi qu’un service client réactif et disponible à tout moment.

La sécurité se trouve également optimisée, car cette banque en ligne est une filiale de la Banque Postale. De fait, EasyBourse est détenue par l’État, ce qui lui donne une grande crédibilité.

BforBank

Pour investir en bourse avec un petit budget, BforBank est le courtier idéal. Avec 0,13 % de frais (courtage, transferts, garde, etc.) pour les ordres supérieurs à 3 000 €, BforBank vous permet de souscrire à un plan d’épargne en actions sans avoir à ouvrir un compte courant.

Yomoni

L’offre d’investissement de cette plateforme diffère de celle des autres courtiers spécialisés. Habituellement, c’est à l’investisseur lui-même de choisir et d’acheter ses actions. Cependant, cette tâche peut s’avérer chronophage et requiert un minimum de connaissances.

Si vous n’avez pas de temps à consacrer à la gestion de votre portefeuille en Bourse, optez pour le service de gestion pilotée chez Yomoni. Ce service vous propose un portefeuille très diversifié, l’utilisation d’ETF pour réduire les coûts et une interface très ergonomique.

	Fortuneo	Saxo Banque	Bourse direct	Easy Bourse	Bforbank	Yomoni
PEA	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui
PEA-PME	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui	Oui
Ergonomie	Prise en main de l’application complexe	Excellente	Bonne	Excellente	Bonne	Excellente
Frais de retrait	6€	0€	0€	0€	0€	0€
Frais de courtage	1,95 € pour les ordres de 500 € et 3,9 € pour les ordres compris entre 500 € et 2 000 €. Au-delà de ce montant, les frais appliqués sont de 0,2 %	Entre 2,5 € et 10 € pour les ordres allant jusqu’à 10 000 €. Au-delà, un taux de 0,1 % s’applique pour les frais	Entre 0,99 € et 3,8 € pour les ordres entre 500 € et 4400 €	2,5 € et 5 € pour les ordres de 500 et 1 000 €, 9 € pour les ordres de 2 500 et 5 000 € et 12 € pour les ordres allant jusqu’à 10 000 €	2,5 € pour les ordres de 500 et 1 000 €, 5 € pour les ordres de 2 500 €, 0,13 % de frais pour les ordres dont le montant est supérieur à 3 000 €	0€
Profil investisseur	Pour les investisseurs qui recherchent une offre abordable	Dédié aux investisseurs expérimentés	Offre réservée aux investisseurs aguerris	Parfait pour les débutants	Ce courtier permet aux investisseurs de souscrire un PEA avec un petit budget	Pour les investisseurs qui veulent garder un contrôle total sur leurs contrats
Versement minimum	100€	300€	0€	200€	150€	1000€
Offre d'investissement	Actions, ETF, SICAV, obligations, produits dérivés, + de 9000 fonds.	Actions, SRD, obligations, contrats à terme, ETF.	Actions, ETF, Warrants, Turbos, certificats Leverages & Short	Actions, OPCVM, ETF, obligations et produits dérivés à effet de levier	Actions, OPCVM, ETF, produits à effet de levier	ETF, actions, etc.

Le plan d’épargne en actions (PEA) constitue un outil intéressant pour les particuliers qui désirent investir sur les marchés boursiers et bénéficier d’avantages, notamment au niveau de la fiscalité des gains. Mais, comme pour tout investissement, il reste capital de bien comprendre le fonctionnement et les contraintes de ce placement avant de se lancer ! 

Comparez les différentes offres proposées par les courtiers spécialisés pour sélectionner la formule qui correspond le mieux à vos besoins. Les tarifs, le type d’ordres et le mode de gestion de chaque PEA font partie des principaux critères à prendre en compte pour prendre votre décision.