Investir en assurance vie

Placer son argent tout au long de sa vie pour anticiper un imprévu, financer un futur investissement ou préparer sa retraite ? C’est ce que vous propose l’assurance vie ! Tour d’horizon de ce contrat qui construit votre avenir. 

Investir en assurance vie : principe et avantages 

Très plébiscité des Français, l’assurance vie est un produit d’épargne qui vous permet de placer de l’argent tout au long de votre vie. Le capital ainsi constitué peut être utilisé par exemple pour un investissement dans l’immobilier ou en SCPI.   

Pourquoi souscrire un contrat d’assurance vie ?

Un contrat d’assurance vie permet à tous les contribuables français de placer leur argent. Avec ce produit d’épargne, vous vous constituez progressivement un capital dans le but de :

• compléter vos revenus en cas d’imprévu ;
• investir dans l’immobilier ou en SCPI ;
• préparer votre retraite ;
• anticiper votre succession en cas de décès.

Quels avantages à souscrire un contrat d’assurance vie ?

L’assurance vie vous garantit les avantages suivants : 

• la constitution d’un capital sur le long terme, à votre rythme ;
• une fiscalité avantageuse : aucun impôt n’est dû tant que vous n’effectuez pas de retraits et l’imposition est réduite à partir de 8 années de détention du contrat ;
• au moment de la succession, plusieurs bénéficiaires peuvent être désignés ;
• la possibilité d’investir votre épargne dans le projet de votre choix (immobilier, SCPI, etc.) ;
• les versements ne sont pas plafonnés ;
• la gestion se fait en fonction de vos envies (libre, sous mandat, pilotée, profilée ou à l’horizon) ; 
• il n’y a aucune durée légale minimum ou maximum ;
• la souscription possible d’un nombre illimité de contrats d'assurance vie et sur divers supports.

Comment investir en assurance vie ?

Pour commencer, vous devez ouvrir un contrat d’assurance vie auprès d’un assureur, d’une mutuelle d’assurance ou d’une banque. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous accompagner dans votre sélection. Une fois signé, vous pouvez effectuer un premier versement sur votre assurance vie. 

Deux solutions sont possibles pour investir dans l’assurance vie :

• le fonds euros, composé essentiellement d’obligations d’État. C’est le placement le plus sécurisé puisque vous êtes sûr de récupérer votre apport en capital. Cependant, la rentabilité est plus réduite ;
• les unités de compte, composées d’actions. Ce placement dynamique comporte plus de risques car il est soumis aux fluctuations des marchés financiers. Il existe donc un risque de perte en capital. En revanche, les unités de compte offrent des taux de rendement nettement plus intéressants.

Investir en assurance vie : pour quels profils d'investisseurs ?

L’assurance vie est un placement ouvert à tous, mais le choix du support dépend avec tout du profil du souscripteur :

• les investisseurs qui souhaitent jouer la carte sécurité ou de la prudence s’orienteront vers des placements en fonds euros ;
• les investisseurs à la recherche d’un rendement élevé se tourneront plutôt vers des supports en unités de compte. 

De même, la souscription d’un contrat d’assurance vie peut se faire à tout âge :

• à 25 ans, l’assurance vie fait partie des produits financiers les plus conseillés pour se constituer un capital ;
• à 45 ans, le rachat partiel ou total de votre assurance vie peut être défiscalisé et vous apporter un capital conséquent pour un investissement immobilier ;

à 60 ans, l’assurance vie n’est soumise à aucun droit de succession en cas de décès si le bénéficiaire désigné est le conjoint ou le partenaire d’un PACS.