Choisir la meilleure plateforme de crowdfunding immobilier ?

Qu'est-ce que le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier est un modèle de financement participatif qui permet aux particuliers de contribuer à un projet immobilier en investissant des sommes plus ou moins importantes sans avoir à assumer les contraintes liées à l’investissement immobilier (recherche et achat du bien, travaux et mise en vente). Cette approche a émergé au début des années 2000 et a depuis gagné en popularité grâce à sa capacité à rassembler rapidement des fonds pour des projets immobiliers. Les investisseurs sont en mesure de soutenir ces projets sans avoir à détenir eux-mêmes des actifs immobiliers. Et en échange de leur contribution financière, ils reçoivent une partie des profits générés. Le financement participatif immobilier connaît une croissance de 40% des montants levés en 2022, soit 1,6 milliard d’euros. 

Le crowdfunding immobilier peut prendre plusieurs formes :

• prêts immobilier, 
• participation au capital,
• obligations.

Les plateformes de crowdfunding immobilier permettent aux investisseurs de découvrir et sélectionner des projets immobiliers sur lesquels ils souhaitent investir. Elles se chargent de vérifier des critères essentiels afin de proposer des projets rassemblant le plus de conditions pour un retour sur investissement intéressant. Il est important de noter que si le crowdfunding immobilier, même s’il bénéficie d’une bonne rentabilité moyenne (9,5% de rendement brut moyen en 2022), comporte des risques. 

Le crowdfunding immobilier offre également des avantages aux promoteurs immobiliers. En utilisant cette approche, les promoteurs peuvent lever des fonds rapidement pour financer leurs projets sans avoir à faire appel à des sources traditionnelles de financement telles que les banques ou les institutions. De plus, le crowdfunding immobilier peut les aider à générer un soutien communautaire pour leur projet, ce qui peut renforcer sa viabilité à long terme.

Vous prêtez et percevez des intérêts en prenant part à un emprunt obligatoire sur une durée prédéterminée qui oscille généralement entre 12 et 36 mois et avec un taux d'intérêt établi à l’avance et généralement compris entre 8 et 12%.

💰 A l’issue du projet, le promoteur vous rembourse le capital investi et vous verse les intérêts.

Notre avis : quels partenaires pour investir en crowdfunding immobilier ?

Le financement participatif immobilier en quelques chiffres

• 30% Le marché du crowdfunding immobilier a connu une croissance rapide ces dernières années, avec une augmentation de plus de 30% par an.
• 1 297 M€ Le crowdfunding immobilier a levé plus de 1 milliard d’€ en 2021.
• 1 300 Nombre de projets financés par le crowdfunding immobilier en 2021.
• 9,50% Rendement annuel brut moyen sur l’année 2022 pour un placement de 21 mois.

Ces chiffres peuvent varier en fonction des tendances du marché et des conditions économiques. Il est donc important de faire une recherche approfondie avant d'investir dans le crowdfunding immobilier.

Critères clés à évaluer avant d’investir en crowdfunding immobilier

Avant de vous lancer, il y a certains critères clés à évaluer pour trouver la meilleure plateforme en crowdfunding immobilier :

• Les taux de rendement et les rentabilités internes des projets ;
• L’ancienneté ;
• Le nombre de projets financés et le montant des financements ;
• Le taux de défaut ;
• Le taux de retard de paiement ;
• La durée moyenne des projets ;
• L’ergonomie des plateformes;
• La qualité et la proximité de l’accompagnement et du service client.

Comparatif des meilleures plateformes de Crowdfunding immobilier

🔎 Bon à savoir : Consultez notre article sur les intérêts des promoteurs immobiliers à recourir au crowdfunding.

Crowdfunding immobilier : avis Ooinvestir

Bonne rentabilité avec des risques maîtrisés

La rentabilité brute du financement participatif immobilier se situe entre 8 et 12%. Ce qui reste élevé. Les risques, s’ils existent indéniablement, restent faibles car l’actif dans lequel vous investissez reste de l’immobilier. Et c’est LA valeur refuge. Ce qui est beaucoup moins risqué que le financement de start-up par exemple. Les taux de défaut sont faibles, mais nous ne pouvons que vous conseiller de bien accorder une importance particulière à cet indicateur lors de vos recherches de meilleure plateforme de crowdfunding immobilier.

Courte durée d'investissement

Le crowdfunding immobilier est un des rares placements qui offre une bonne rentabilité pour des durées d’investissement courtes, généralement comprises entre 12 et 36 mois.

Bloqué !

Si nous devions tomber sur un inconvénient et bien le voici ! Vos fonds investis sont bloqués jusqu’à réalisation du projet, vous n’avez pas de moyens possibles pour récupérer votre capital investi, même pour des raisons exceptionnelles. Attachez-vous donc à regarder les retards des projets de la plateforme de crowfunding immobilier que vous aurez choisie, car en cas de report… vos fonds seront bloqués plus longtemps mais pendant ce temps… les intérêts courent toujours !

La fiscalité du crowdfunding immobilier

Le financement participatif immobilier est un investissement obligataire. Par conséquent, les revenus générés sont soumis à l’impôt sur le capital. Deux options s’offrent à vous :

• Flat tax : 30% de taxe sur les intérêts perçus dans l’année 
• Intégration à vos revenus : taxation à la tranche marginale de l’impôt sur le revenu + prélèvements sociaux : 17,2%.

Optez pour la seconde option si vous vous trouvez dans la tranche marginale d’imposition de l’IR de 0 ou 11% (revenus inférieurs ou égaux à 25 000€ pour une personne).

🎉 Bonne nouvelle : Pas d’impôt sur la fortune immobilière ! Et oui, vous êtes propriétaire d’une créance, pas d’un bien immobilier ! Exit l’IFI !

Quel avenir pour le financement participatif immobilier ?

L’inflation et la hausse des taux d’intérêt ont pour conséquence l’augmentation des prix à la construction et logiquement, les conditions de financement deviennent moins favorables. Si ce nouveau contexte provoque une diminution des projets de  programmes immobiliers dans le neuf, les plateformes de crowdfunding vont cependant trouver de nouvelles opportunités liées aux besoins de rénovation énergétique de logements dans le cadre de la loi Climat, par exemple.

Découvrez notre Comparatif des meilleures plateformes d'immobilier locatif.