Qui n’a jamais rêvé de toucher des revenus qui tombent sur son compte bancaire chaque mois, sans devoir aller au travail ? Un rêve devenu au moins en partie réalité pour les particuliers qui combinent revenus actifs et passifs... Les avantages de cette méthode ont de quoi séduire : amélioration du niveau de vie, gain de temps libre, agrandissement du patrimoine, argent disponible pour réaliser des projets au quotidien, etc. À votre tour de franchir le pas ? Ooinvestir vous dévoile ses 7 astuces pour s’enrichir avec plus ou moins de risques... et de patience !
Le revenu passif : Définition et fonctionnement
Avant de se pencher sur les 7 astuces pour gagner de l’argent de manière passive, une brève définition des revenus passifs s’impose.
Qu’est-ce qu’un revenu passif ?
Les revenus passifs se définissent comme une source de revenus qui ne nécessitent aucune intervention de votre part. Ils se distinguent des revenus actifs qui s’obtiennent en échange de votre force de travail pendant une activité professionnelle et/ou rémunérée : un salaire, par exemple.
Fonctionnement d’un revenu passif
Pour comprendre le fonctionnement du revenu passif, il suffit de rentrer un peu plus dans les détails de types de revenus.
Le SMIC (salaire minimum de croissance) constitue un exemple parfait de revenu actif. Votre employeur vous rémunère une certaine somme d’argent pour chaque heure travaillée : 11,52 € brut et 9,12 € net, au 1er mai 2023. À la fin du mois, vous percevez votre salaire mensuel (1 747,20 € brut soit 1 383,09 € net mensuel pour un temps plein). Logiquement, si vous n’allez pas travailler, votre employeur ne vous verse pas de salaire.
Par définition, le revenu passif ne dépend pas de votre activité ni d’un quelconque travail. En ce sens, le loyer d’un logement locatif constitue un bon exemple de revenu passif. Votre locataire vous verse le montant défini dans le bail de location, sans que vous ne fassiez quoi que ce soit, de manière totalement passive. Votre logement « produit » de l’argent : il ne vient pas de l’entreprise qui vous emploie.
Pourquoi générer des revenus passifs est une bonne idée ?
Pour plusieurs raisons :
- se créer une source de revenus complémentaire (à plus ou moins long terme) ;
- améliorer son niveau de vie ;
- équilibrer ses sources de revenus pour avoir plus de temps libre ;
- solidifier sa situation financière.
L'investissement locatif
Avec 34,9 % de la population vivant en location selon l’Insee, l’investissement locatif a encore de beaux jours devant lui. Mais en quoi consiste concrètement cette méthode d’investissement, et comment génère-t-elle des revenus ?
Comment fonctionne l’investissement locatif ?
L’investissement locatif consiste à faire l’achat d’un bien immobilier (neuf ou ancien) puis à le mettre en location ou en colocation. Comme tout investissement immobilier, il comporte de nombreux choix à faire. Par exemple, allez-vous privilégier un bail de location longue durée ou plutôt vous concentrer sur des baux de plus courte durée pour des étudiants ?
L’investissement locatif : un très bon moyen pour avoir des revenus passifs mensuels
Peu importe le type de bail ou le recours à une agence ou non, l’objectif reste le même : percevoir un revenu supplémentaire. Et si cette opération financière est très appréciée des foyers français, c’est justement parce qu’elle apporte ce revenu passif tant recherché et permet de :
- se constituer ou renforcer son patrimoine immobilier ;
- réaliser une plus-value financière ;
- disposer d’un bien immobilier à transmettre ;
- mettre à disposition un logement pour des proches ;
- bénéficier des avantages des dispositifs de défiscalisation.
Les SCPI
À la frontière entre investissement immobilier et produit financier, la pierre papier désigne principalement les SCPI (société civile de placement immobilier).
Comment fonctionne les SCPI ?
Ces investissements collectifs fonctionnent de manière très simple : vous achetez des parts au sein de la société pour en devenir associé, puis la structure s’occupe du reste. Il en existe de 3 types, répondant chacune à des objectifs différents :
- les SCPI de rendement. Elles concentrent 90 % de la capitalisation totale des SCPI et se déclinent sous plusieurs formes (de commerce, de bureaux, diversifiée, spécialisée, etc.). L’objectif ? Dégager des revenus réguliers, à l’image de l’investissement locatif classique ;
- les SCPI de plus-value. Beaucoup moins intéressantes si vous êtes dans une stratégie de revenus passifs, ces SCPI réalisent des achats-vente de biens immobiliers dans le but d’en dégager des plus-values sur le long terme, à la revente ;
- les SCPI fiscales. Les investisseurs participent avec comme objectif prioritaire de réduire leur imposition par le biais de dispositifs immobiliers : déficit foncier, Malraux ou encore Pinel.
Pourquoi ces sociétés sont un bon moyen de générer un revenu passif ?
Parce que la société s’occupe de tout ! Elle prend en charge l’achat des biens, récupère les loyers et gère tous les problèmes du quotidien. Tout ce que vous avez à faire, c’est d’attendre que vos loyers arrivent sur votre compte bancaire. Pour choisir la meilleure SCPI, n’hésitez pas à comparer les différentes plateformes qui existent sur le marché.
Ne confondez pas SCPI et SCI ! Dans le cadre d’une SCI (société civile immobilière), vous devenez également associé d’une structure dont le but est de gérer des biens immobiliers. Néanmoins, la SCI rassemble généralement un nombre restreint d’associés, souvent limité au cadre familial, pour gérer collectivement un patrimoine existant ou en développement. Ici, pas de structure intermédiaire : en tant qu’actionnaire, vous êtes en charge du pilotage de l’investissement. La SCI est notamment privilégiée pour anticiper sa succession.
Le crowdfunding
Le financement participatif, plus connu sous sa forme anglaise (le crowdfunding) est une méthode de financement dans laquelle un porteur de projet (une entreprise, un particulier, un organisme, etc.) sollicite des investisseurs privés pour mobiliser des ressources financières.
Comment fonctionne le crowdfunding ?
De nombreux sites se sont lancés dans ce domaine depuis l’apparition de cette méthode au début des années 2010. Aujourd’hui, le crowdfunding s’est démocratisé et touche de nombreux secteurs : immobilier, projets renouvelables, enseignement, commerces, etc. Ici aussi, afin de mettre toutes les chances de réussite de votre côté, nous vous conseillons de vous informer et comparer les différentes plateformes de crowdfunding.
De son côté, l’investisseur peut placer l’argent qu’il souhaite et sélectionner les projets qu’il finance selon le mode de rémunération qu’il préfère : don avec ou sans récompense, investissement en capital ou contre royalties, prêt rémunéré ou non rémunéré dans le cas du crowdlending.
Le crowdfunding : investir à son rythme pour l’économie réelle
Le crowdfunding s’intègre parfaitement dans une stratégie de revenus passifs car c’est une méthode très souple. Autre atout : elle contribue à l’économie réelle. L’inscription à la plateforme en ligne et l’investissement se font de façon simple, en quelques minutes.
Si l’aventure vous séduit, allez faire un tour sur les 2 plateformes en ligne référente sur le marché : Anaxago et Homunity.
Les ETF
Un bon moyen de gagner de l’argent : investir dans des produits boursiers. Il existe 3 supports d’investissement en bourse :
- les actions individuelles ;
- les fonds d’investissement ;
- les ETF.
Comment fonctionnent les ETF ?
Les ETF (exchange traded fund), aussi connus sous le nom de « trackers » ou « fonds indiciels », sont plus que de simples produits boursiers. Il s’agit de véritables fonds d’investissement de placement collectifs. Mais à la différence des actions individuelles, où vous intégrez directement le capital d’une entreprise en achetant des actions à un prix fixé par le marché, les ETF cherchent à reproduire la performance d’indices boursiers (tels que le CAC40, le NASDAQ ou le iShares Core S&P500) le plus fidèlement possible.
Les trackers : une très bonne porte d’entrée sur le marché boursier
Avec des coûts réduits, des frais optimisés, un risque dilué, un achat et une vente en continu : les trackers vous donnent accès à plusieurs dizaines voire centaines d’obligations, de valeurs, ou d’actions d’entreprises dans le monde entier.
Tous ces avantages font des ETF une solution polyvalente, relativement accessible et surtout très efficace pour s’enrichir avec des revenus passifs issus de la bourse.
Si vous n’êtes pas à l’aise à l’idée d’investir seul en bourse, n’hésitez pas à solliciter un conseiller en gestion de patrimoine ou un courtier. Ensemble, vous pourrez définir le budget à allouer à cet investissement, les objectifs à atteindre et surtout le type d’ETF sur lequel vous positionner, en fonction de votre profil d’investisseur.
Les fonds d'investissement
Investir en bourse fait partie de vos premières idées pour vous dégager des revenus passifs ? Pensez aux fonds d’investissement !
Comment fonctionnent les fonds d’investissement ?
Les fonds d’investissement désignent des sociétés qui investissent votre argent pour soutenir des projets divers et variés. Ils se déclinent sous 3 formes :
- le fonds d’investissement à gestion passive : présentant un faible risque de perte en capital, il garantit une assez grande sécurité d’un placement financier ;
- le fonds d’investissement à gestion active : le risque est un peu plus élevé mais le rendement escompté est bonifié en conséquence. Il implique l’achat et la vente de grosse quantité d’actions en bourse ;
- le fonds d’investissement spéculatif (ou hedge funds) : réservé aux investisseurs expérimentés, il induit une prise de risque beaucoup plus importante.
Les fonds d’investissement : un produit crescendo
Ne foncez pas tête baissée vers ce support. Privilégiez d’abord la gestion passive pour vous familiariser avec ces fonds et récupérer des revenus. Passez à la vitesse supérieure lorsque vous cherchez des revenus plus confortables, avant de tenter l’aventure spéculative.
Les cryptomonnaies
Révolution technologique pour les uns, OVNI financier pour les autres, les cryptomonnaies suscitent autant toujours autant d’engouement, de curiosité et de méfiance. Il est vrai que cet « argent » sort des sentiers battus : il s’agit d’une monnaie aux antipodes de la monnaie fiduciaire que nous utilisons au quotidien.
Comment fonctionnent les cryptomonnaies ?
Gardez en tête que la cryptomonnaie englobe 2 dispositifs :
- une monnaie cryptographique, matérialisée en actifs numériques (tokens), échangeables uniquement sur les blockchains ;
- un système de paiement de pair-à-pair, sécurisé par un protocole (la blockchain), une technologie qui assure la traçabilité et la fiabilité de toutes les transactions numériques sur le réseau.
En résumé, cette monnaie n’emprunte aucune des routes de la monnaie classique. Ni la politique des banques centrales, ni le cours de l’or ou le cours d’une devise internationale (dollars, euros, etc.) n’ont d’incidence dessus. Un mode de fonctionnement monétaire alternatif qui semble séduire, puisque l’estimation de la capitalisation de son marché s’élève sans cesse.
Les cryptomonnaies : une solution qui demande certaines connaissances du milieu
La grande particularité de ces monnaies réside dans leur forte volatilité, leur gros risque de perte en capital mais aussi leurs rendements potentiels (très) élevés.
En somme, les cryptomonnaies (il en existe plus de 10 000 comme le bitcoin, l’Ethereum ou Cadano) se destinent à des investisseurs bien aguerris. Si vous voulez générer assez d’argent pour percevoir un revenu passif confortable, ne brûlez pas les étapes. Allez-y progressivement et n’hésitez pas à solliciter les conseils d’une plateforme en ligne professionnelle.
Les autres types d'investissement
Et si les cartes Pokémon de votre enfant ou une bouteille de vin de votre arrière-grand-père vous aidaient à remplir votre compte épargne ? En effet, il est possible de générer des revenus passifs autrement qu’avec des produits financiers ! En voici quelques exemples :
- devenez propriétaire d’une parcelle de forêt et obtenez des rendements jusqu’à 10 % grâce à la vente de vos bois. En plus, certains régimes fiscaux avantageux peuvent s’appliquer en fonction de votre activité ;
- le vin fait partie des produits qui peuvent vous donner des idées d’investissement. Certains sites en ligne proposent de gérer votre cave quand d’autres vignobles ouvrent leur capital à des investisseurs. Un investissement plaisir pour les œnologues comme les amateurs de bon vin ;
- les amateurs d’art trouvent aussi leur plaisir. L’idée est simple : acheter une œuvre d’art à un prix correct et la revendre quelques années plus tard pour générer une plus-value. Une activité qui fournit des revenus plus ou moins réguliers, mais qui revêt une dimension plus culturelle et artistique que des actions en bourse ou une cryptomonnaie ;
- enfin, de nombreux objets du quotidien peuvent se transformer en véritables pépites à faire rêver un antiquaire. Chinez et repérez les bonnes affaires pour générer des revenus passifs ponctuels. Certains ont fait de ce type d’investissement une activité à part entière et y consacrent une partie de leur budget mensuel, pourquoi pas vous ?
- Les revenus passifs se définissent comme une source de revenus générés sans aucune intervention de votre part.
- L’immobilier, à travers l’investissement locatif, les SCPI ou même le crowdfunding en ligne, constituent un excellent moyen de générer des revenus passifs.
- D’autres moyens plus risqués comme les ETF ou les cryptomonnaies sont utilisés par les investisseurs expérimentés en quête de revenus passifs.
- Sortez des sentiers battus et orientez-vous vers la forêt, le vin, l’art ou même les objets de collection pour percevoir un revenu complémentaire.
