SCPI fiscales

Investir en SCPI fiscale : un placement idéal pour défiscaliser

En fonction de votre niveau d’imposition, il est intéressant de combiner défiscalisation et nombreux atouts de la SCPI (société civile de placement immobilier) fiscale. Investissement immobilier à long terme avec peu de risques, elle contribue à faire fructifier votre patrimoine et vous dispense de gestion locative. Ooinvestir vous accompagne pour réussir votre investissement en SCPI fiscale et mieux comprendre son fonctionnement.

Investir dans une SCPI fiscale pour développer son patrimoine

La SCPI fiscale investit ses fonds dans des actifs immobiliers conformes aux critères des dispositifs de défiscalisation en vigueur. En tant qu’investisseur associé de la SCPI fiscale, vous achetez des parts de la SCPI qui vous permettent alors de bénéficier de la réduction d’impôt correspondante. Avec la SCPI Pinel, la SCPI Denormandie, la SCPI Malraux et la SCPI de déficit foncier, il existe 4 grandes familles de SCPI fiscales. En plus des avantages fiscaux, vous faites fructifier votre patrimoine au fil des années, tout au long de de l’investissement en SCPI fiscale.

Si quelques années sont nécessaires pour recevoir les premiers dividendes de vos parts, la réduction d’impôt est effective sur toute la durée de l’investissement. À terme, vous obtenez une éventuelle plus-value à la suite de la liquidation des actifs immobiliers de la SCPI fiscale. Le rendement moyen d’une se situe entre 0 et 2,5 %, mais il faut y intégrer les sommes défiscalisées par la réduction d’impôt.

Investir dans une SCPI fiscale reste accessible via un prix d’entrée minimum relativement faible. Cependant, l’objectif d’une SCPI est de se constituer un patrimoine sur le long terme. La SCPI fiscale y ajoute la possibilité de réduire vos impôts de manière conséquente à mesure du montant de votre investissement.

Pourquoi investir dans une SCPI fiscale ?

Dès la 1^re année de souscription, la SCPI fiscale vous permet de profiter des avantages fiscaux. Elle présente un véritable atout de défiscalisation sur le long terme. Si vous réalisez un achat de parts en fin d’année 2022, la déduction fiscale débutera sur votre déclaration en 2023. La SCPI fiscale affiche un rendement moins élevé qu’une SCPI de rendement, mais la réduction d’impôt s’applique chaque année jusqu’à sa liquidation.

La SCPI Pinel et la SCPI Denormandie apportent une réduction d’impôts de 12 % sur 6 ans, 18 % sur 9 ans et 21 % sur 12 ans.

La SCPI Malraux permet de défiscaliser jusqu'à 30 % des travaux effectués.

De son côté la SCPI de déficit foncier offre un abattement de 50 % sur les revenus fonciers ou une déduction des charges et amortissement selon le régime choisi.

Idéale pour préparer la retraite, la SCPI fiscale implique de bloquer votre épargne durant plusieurs années. Comme toute SCPI, elle diminue grandement le risque. Celui-ci est mutualisé entre les différents associés, locataires et biens immobiliers. De plus, vous n’avez que peu de contraintes administratives. Le gestionnaire de la SCPI se charge de l’ensemble des tâches liées à la gestion locative et à l’entretien des logements.

Comment investir dans une SCPI fiscale ?

Vous disposez de plusieurs méthodes de souscription pour l’achat de parts en SCPI fiscale. Pour un nombre réduit de parts, il est possible d’effectuer un achat comptant. Pour de plus gros investissements, le recours à un crédit bancaire est recommandé. Il permet notamment de déclarer moins de revenus fonciers grâce à la déduction fiscale des intérêts du prêt. 

Vous pouvez également souscrire à une société civile de placement immobilier dans le cadre d’un démembrement de vos parts. Vous cédez alors l’usufruit pour vous concentrer sur la nue-propriété. Le prix de vos parts est réduit et vous ne payez pas d’impôt sur les loyers, puisque vous ne les percevez pas. Vous restez cependant propriétaire des parts jusqu’à la récupération de votre capital à terme. Il s’agit d’une solution adaptée aux foyers fortement imposés.