Que faire avec 1 000 euros ?

Livrets d’épargne, investissements en bourse, placements dans le crowdlending ou dans une startup, achat d’ETF : Ooinvestir vous livre ses meilleurs conseils pour épargner et/ou investir astucieusement 1 000 euros.

Ouvrir un livret d'épargne

Les livrets d’épargne constituent des solutions peu contraignantes et simples d’accès pour investir 1000 euros.

Le Livret A

Avec 56 millions de livrets A détenus en France, il constitue un placement solide et très appréciés des Français, et ce pour plusieurs raisons :

• il est ouvert à tous (sans condition d'âge, de nationalité ou de résidence fiscale en France) et nécessite seulement un montant minimum de 10 € ;
• l’argent placé reste disponible ;
• les intérêts sont exonérés d’impôt sur les revenus et sur les prélèvements sociaux ;
• son taux de rémunération est attractif : 3 % garantis jusqu’en janvier 2025.

En revanche, 3 inconvénients restent à souligner :

• il n’est possible d’ouvrir qu’un seul compte par personne ;
• depuis le 1^er janvier 2012, il est impossible de transférer son compte d’une banque à l’autre ;
• son plafond est fixé à 22 950 euros.

Le LDD

Des fonds disponibles à tout moment, un montant minimum de versement initial faible (15 €), un taux de rémunération de 3 %, des gains exonérés d’impôts : le livret de développement durable et solidaire (LDDS) possède de nombreux points communs avec le Livret A.

Embedded script : [CTA Simulateur] Epargne de précaution

Quelles différences existent alors entre ces 2 produits d’épargne ?

Les conditions d’abord. Le 1^er reste accessible à tous (aucune condition) alors que le LDD ne se destine qu’aux personnes majeures et fiscalement domiciliées en France. 

La vocation ensuite. Le Livret A est un mécanisme qui mobilise l’épargne des Français pour financer les logements sociaux. Le LDD, quant à lui, affiche un objectif un peu plus large puisqu’il permet de financer l'économie sociale et solidaire. Dans tous les cas, votre épargne reste disponible à tout moment.

Le plafond enfin. Il s’élève à 12 000 € pour un LDD.

Le PEL

Vous envisagez un projet immobilier (achat de résidence principale ou travaux) dans les années à venir pour augmenter votre patrimoine ? Épargnez grâce au plan épargne logement (PEL) ! Flexible, rapide et rémunérateur (2 %), ce placement est accessible dès 225 euros.

La différence majeure avec les livrets précédents se trouve dans son fonctionnement. En effet, l’ouverture d’un PEL vous engage à l’alimenter de 540 € chaque année pendant une durée comprise entre 4 et 10 ans, selon la périodicité indiquée dans le contrat.

4 ans après la souscription de votre PEL, vous pouvez obtenir un prêt immobilier d’un montant maximum de 92 000 € à 3,2 %. Ce qui signifie que vous devrez placer au minimum 2 385 € (225 € de montant minimum initial + 2 160 €) sur votre produit d’épargne.

Avec des tickets d’entrée inférieurs ou égaux à 1 000 €, les SCPI (société civile de placement immobilier) sont des structures qui vous permettent d’investir dans l’immobilier sans aucune gestion de votre part. Il en existe de 3 types, répondant à des objectifs différents : les SCPI de rendement (en moyenne 4 à 5 % par an), les SCPI fiscales et les SCPI de plus-value.

Le LEP

Dernier produit d’épargne réglementé sur lequel investir 1 000 euros : le livret d’épargne populaire (LEP). Avec un montant minimum de 30 euros et un placement sans risque, le LEP se destine uniquement à la tranche la plus modeste de la population.

En effet, une condition de revenus s’applique pour en bénéficier. Par ailleurs, le LEP n’est pas proposé dans toutes les banques.  

L’atout principal de ce placement ? Son taux de rémunération est de 5% depuis Février 2024. 

Investir 1 000 euros en bourse

Plus risqués mais plus rémunérateurs, les marchés financiers forment un véritable terrain de jeu pour les épargnants qui souhaitent investir sur le court, moyen ou long terme en fonction de leurs objectifs.

Embedded script : [CTA Simulateur] Profil Investisseur

Investir dans les actions

Avec 1 000 euros, vous pouvez très facilement investir dans des actions individuelles, mais attention à bien choisir les entreprises dans lesquelles vous placez votre argent. Penchez-vous sur leur historique, leurs performances sur les dernières années, leur potentiel de croissance, leur situation financière, etc. 

Investir dans un PEA

Le plan d’épargne par actions (PEA) se définit comme un produit d’épargne réglementé pour investir votre argent en bourse. Parmi les nombreux avantages de cet investissement : l’exonération d’impôt après 5 années de détention.

Le fonctionnement d’un PEA varie en fonction de vos objectifs :

Vous pouvez investir de 2 façons sur une assurance vie : l’assurance vie en fonds euro (rendement moyen de 2 %) ou l’assurance vie en unités de compte (entre 4 et 5 % selon le contrat), avec un niveau de risque qui augmente avec la rentabilité potentielle.

Investir 1 000 euros dans le crowdlending

Le crowdlending, qui se traduit par prêt (lend) participatif (crow), est une branche du financement participatif (crowdfunding). Le principe est simple : un porteur de projet mobilise une communauté d’investisseurs pour souscrire un prêt. En contrepartie, les investisseurs récupèrent leur capital de départ, bonifié des intérêts générés par leur opération.

Cette méthode rencontre un franc succès depuis de nombreux années sur le marché de l’investissement car :

• les frais d’entrée sont accessibles (1 000 € pour la plupart des plateformes) ;
• le crowdlending, et à plus grande échelle le crowdfunding, regroupent des milliers de projets dans de nombreux secteurs (immobilier, agriculture, médical, économie responsable, etc.) :
• l’investisseur n’a aucune gestion à assurer ;
• tous les placements s’effectuent en ligne ;
• les taux, d’une moyenne de 7 %, peuvent grimper jusqu’à 16 %.

Mais le crowdlending reste à nuancer, car certains placements à très haut rendement présentent aussi un risque important de perte en capital.

Rentabiliser 1 000 euros : investir dans une start-up

Vous aimez le risque et les challenges ? Tentez l’aventure start-up en plaçant 1 000 euros dans une ou plusieurs jeunes entreprises.

Vous pouvez investir dans une start-up de plusieurs façons :

• dans des fonds d’investissement dédiés (FCRP, FCPI et FIP) ;
• via des clubs de business angels, qui regroupent plusieurs dizaines d’investisseurs pour sourcer des opportunités d’investissement ;
• depuis des sites de crowdfunding equity, de la même manière que le crowdlending.

Cette méthode vous apporte des avantages selon le type d’investissement :

• en capital : vous devenez actionnaire en prenant un pourcentage de capital en fonction de votre capital, de quoi bénéficier d’une fiscalité avantageuse (réduction d’impôt de 25 % sous certaines conditions) ;
• en royalties : pas d’actionnaire ni de fiscalité avantageuse mais vous récupérez un pourcentage du chiffre d’affaires de l’entreprise pendant 3 à 5 ans.

Acheter des ETF avec 1 000 euros

Les ETF (acronyme pour Exchange-Traded Fund) désignent des fonds dont la particularité est de reproduire un indice boursier (CAC40, NASDAQ, iShares Core S&P500, etc.). De cette manière, vous accédez des centaines d’obligations, de valeurs, ou d’actions d’entreprises du monde entier.

Cette stratégie vous permet non seulement de réduire les risques de moins-value et de réduire les frais mais surtout de vous tourner vers un placement transparent, qui limite les mauvaises surprises de rendement.

Diversifier 1 000 euros de capital d'investissement

Les conseils en investissements ne manquent pas en ligne. Celui à appliquer le plus souvent : diversifier ou, pour le dire autrement, ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ! Mais pourquoi est-il si important de diversifier son portefeuille d’actifs ?

Embedded script : [CTA Guide] Investissements diversifiés

Plus d’investissements, moins de risques

Première raison : vous diluez les risques. Chaque placement comporte des risques plus ou moins élevés, souvent proportionnels aux taux de rendement. Placer son capital de départ sur plusieurs supports permet de tirer profit de chacun de vos placements, sans mettre en péril votre investissement ou même votre santé financière.

Une stratégie aux objectifs multiples

Deuxième raison : vous pouvez vous fixer des objectifs différents. Votre stratégie d’investissement doit se définir en fonction de vos besoins actuels (faire fructifier une prime de fin d’année, anticiper un futur projet immobilier, bénéficier d’une fiscalité avantageuse, etc.).

Sur 1 an, voici les rentabilités que vous pouvez espérer.

1. Les livrets d’épargne constituent des solutions accessibles, sans risques et peu contraignantes pour investir 1 000 euros.
2. Les marchés financiers proposent un véritable terrain de jeu pour les épargnants qui souhaitent investir sur le court, moyen ou long terme en fonction de leurs objectifs.
3. Accessible dès 1 000 € sur la majeure partie des plateformes, le crowdlending répond aux attentes des investisseurs : un placement rapide, 100 % en ligne et très rémunérateur.
4. Le crowdlending, de la même manière que le crowdfunding, est une autre façon d’investir efficacement 1 000 euros.
5. Les ETF vous donnent accès à des centaines d’obligations, de valeurs, ou d’actions d’entreprises du monde entier.