Top 7 des meilleures applications pour épargner

Vous réalisez chaque mois un effort d’épargne, pour financer de futurs projets ou générer des revenus complémentaires ? Mais comment vous assurer de faire les choix les plus judicieux ? En effet, épargner n’est pas forcément évident… Heureusement, des applications existent pour vous donner un coup de pouce ! Découvrez les 7 meilleures applications pour épargner et réussir la gestion de votre budget.

Rappel sur le processus et les avantages d’épargner

Épargner désigne le fait de ne pas consommer immédiatement une part de ses revenus perçus pour mettre de côté en vue d’un usage futur. Il s’agit d’une habitude financière que beaucoup de particuliers développent pour optimiser la gestion de leurs finances. En effet, l’épargne présente plusieurs avantages, comme vous constituer une sécurité financière en cas d’urgence ou faire face à des coûts imprévus.

Épargner vous aide aussi à atteindre vos objectifs ou à concrétiser un projet important, comme l’achat d’un bien immobilier par exemple. C’est aussi un bon moyen de préparer votre retraite et d’anticiper la baisse des revenus qui survient lorsque vous cessez votre activité professionnelle. Une précaution pour préserver votre niveau de vie !

Embedded script : CTA - Ramify - PER

En fonction de votre budget et de vos projets, vous pouvez par exemple investir dans des produits financiers tels que l’assurance vie ou le PER. Les livrets bancaires, les actions et l’immobilier constituent d’autres manières d’épargner, chacun avec ses atouts.

Optimiser la gestion de ses dépenses n’est pas seulement bénéfique pour votre budget, mais aussi pour votre santé. Des études prouvent que les personnes qui réussissent à économiser dorment mieux, sont plus positives et plus sereines.

Faire des réserves vous semble un défi ? Sachez qu’il est possible d’y arriver facilement en faisant évoluer certaines petites choses de votre quotidien. Certaines dépenses gonflent votre budget inutilement et vous font perdre de l’argent que vous pourriez mettre de côté. Et c’est justement ce que les applications pour épargner vous aident à réaliser !

Économiser et épargner constituent 2 notions différentes mais complémentaires. Économiser s’inscrit davantage dans une logique court terme, avec une utilisation de l’argent mis de côté dans les jours ou les semaines qui suivent. L’épargne, quant à elle, est essentiellement composée de sommes accumulées sur le moyen ou long terme.

Les 7 meilleures applications du marché pour épargner

Sur le papier, rien de complexe dans le fait de mettre de l’argent de côté. Mais, dans la pratique, il peut vite s’agir d’un réel défi à relever. Entre les dépenses imprévues, le paiement des charges fixes mais aussi l’envie de se faire plaisir, économiser n’est pas toujours si simple...

Vous avez du mal à optimiser la gestion de votre budget pour économiser ? Ce classement des applications pour réserver de l’argent est fait pour vous ! Grâce à ces applis, fini le casse-tête pour épargner. 

Cashbee

Cashbee est une application créée en 2018 par Cyril Garbois, Marc Tempelman et Chaker Nakhil. À ce jour, l’appli compte plus de 20 000 utilisateurs actifs. Tout le monde peut l’utiliser à condition d’avoir plus de 18 ans et d’être fiscalement domicilié en France. Objectif de cette solution mobile et digitale ? Aider tous les utilisateurs à se construire une épargne solide et à investir en toute sécurité.

Le fonctionnement repose sur un principe simple : l’application joue le rôle de passerelle entre les comptes courant et épargne des utilisateurs. Ils peuvent analyser l’état de leurs comptes et déterminer facilement la somme qui peut être mise de côté. L’appli offre également des conseils pour aider l’utilisateur à mieux gérer son épargne.

Parmi les principales fonctionnalités proposées aux utilisateurs :

• le compte rémunéré ;
• le service d’épargne à long terme Cashbee+.

Le compte rémunéré prend la forme d’un compte d’épargne classique dont le fonctionnement s’apparente à celui du Livret A. Il produit des intérêts calculés toutes les quinzaines et reversés à la fin de l’année, au mois de janvier. Pour offrir ce service aux utilisateurs qui désirent économiser, l’application collabore avec la banque en ligne My Money Bank. La structure est couverte par le Fonds de Garantie des Dépôts et Résolution, à hauteur de 100 000 euros par compte ouvert.

Le service Cashbee+ entend moderniser l’assurance vie et rendre ce produit financier plus accessible. Ces comptes sont gérés par les professionnels Generali, qui pilotent les finances des souscripteurs et placent les fonds sur divers produits.

Principal avantage de cette application : optimiser la gestion de votre budget mensuel. Vous pourrez donc mieux comprendre vos dépenses et améliorer l’état de vos finances. L’application disponible sur iOS et Android permet de contrôler votre contrat d’assurance vie depuis votre smartphone ou votre tablette.

Simple, rapide d’exécution et entièrement sécurisée, il s’agit également d’une solution 100 % gratuite. L’inscription se fait en une minute et vous pouvez ensuite lier vos comptes utilisateur et bancaire en quelques clics. Aucun frais ne s’applique à l’ouverture du compte et lors des dépôts ou retraits.

Toutefois, l’appli n’est pas accessible aux résidents d’autres pays.

Moka

Créée en 2017, Moka fait partie des meilleures applications pour économiser.

Cette solution digitale aide les utilisateurs à mieux gérer leurs dépenses quotidiennes grâce à la fonction de l’arrondi automatique. Pour chaque dépense, l’outil arrondit la somme à l’euro supérieur et verse la différence sur votre compte Moka.

Par exemple, si vous réalisez un achat de 2,60 €, vous payez 3 € par carte et la différence (soit 0,40 €) est directement épargnée. Vous mettez donc de l’argent de côté sans faire d’effort. Cette fonctionnalité s’applique automatiquement sur tous les achats réglés avec votre CB, en ligne ou en boutique.

Autre fonctionnalité de Moka : investir votre épargne sur des ETF et générer des gains complémentaires.

L’application est aussi dotée d’un service client très réactif et disponible à tout moment. Enfin, vous avez la possibilité de définir vos objectifs financiers depuis le logiciel.

Cependant, l’application est plutôt indiquée pour les personnes qui ont du mal à mettre de côté. Si vous êtes déjà économe et faites attention à vos dépenses, elle ne présentera pas vraiment d’intérêt pour vous. Par ailleurs, l’abonnement mensuel de 2,99 € pourra paraître élevé si les sommes que vous épargnez sont faibles.

Embedded script : [CTA Guide] Investissements diversifiés

Yeeld

Banque en ligne créée en 2018, Yeeld a pour objectif d’aider les Français à économiser en s’adaptant à leurs besoins et leurs habitudes. Cette application fonctionne comme un assistant personnel pour gérer votre budget sans vous en rendre compte. L’argent que vous gardez sur votre compte reste disponible à tout moment et vous pouvez le retirer grâce à une carte ou un virement bancaire.

L’outil propose plusieurs fonctionnalités telles que les règles d’épargne (arrondi automatique, pile ou face, j’épargne et puis j’oublie, la règle du 1,2,3…52, etc.), les capsules personnalisées et le cashback Amazon.

Avec la règle du « 1,2,3…52 », vous devez économiser un montant bien défini chaque semaine. La mise augmente au fil des semaines. Ainsi, si votre épargne initiale est de 1 € la 1^re semaine, elle s’élèvera à 2 € la suivante, puis 3 € et ainsi de suite jusqu’à la 52^e semaine.

En fonction du projet que vous voulez réaliser, vous pouvez créer des capsules personnalisées. Yeeld calcule le montant que vous devrez mettre de côté chaque jour ou chaque mois pour atteindre vos objectifs financiers dans les temps.

Yeeld est une application totalement sécurisée et design, avec une inscription facile et ludique. Le risque de perte en capital est inexistant, car l’argent n’est pas placé ou investi, simplement mis de côté. Enfin, si vous faites des achats sur Amazon, vous pourrez bénéficier d’un cashback.

Cependant, avec cette application, votre épargne ne sera pas rémunérée et vous n’aurez droit qu’à une seule capsule si vous choisissez la formule gratuite. Attention aussi aux évolutions des offres et des CGU.

Bruno

Lancée en février 2018, l’application d’épargne Bruno compte aujourd’hui plus de 75 000 utilisateurs réguliers. Approuvée par l’ACPR (l’Autorité bancaire française), cette solution se base sur l’intelligence artificielle.

Elle analyse toutes les rentrées d’argent et les dépenses effectuées depuis votre compte courant pour comprendre vos habitudes financières. Selon ces données, l’appli vous propose de mettre un montant précis de côté chaque semaine.

L’argent économisé sur Bruno est placé chez Carrefour Banque et rémunéré à 1 % par an. Pour retirer votre épargne, il suffit d’en faire la demande sur l’application. Votre argent sera viré vers votre compte courant.

Bruno s’adresse surtout aux jeunes. L’application propose des dépôts et des retraits illimités. Cet outil utilise ses prédictions pour vous formuler des propositions adaptées. Mais elle veille toujours à ce que ses utilisateurs ne soient jamais en difficulté financière à cause d’une épargne trop élevée.

En revanche, l’application perçoit une commission sur les intérêts de chaque compte épargne ouvert chez Carrefour Banque.

Linxo

Linxo est l’une des pionnières du marché des meilleures applications pour épargner. Créé en 2012, cet outil propose plusieurs fonctionnalités telles que :

• la définition des objectifs de dépense ;
• la catégorisation des opérations ;
• les alertes sur solde ;
• la visualisation par poste budgétaire, etc.

Le principal avantage de cette solution mobile : virer de l’argent depuis ou vers les profils définis. Cette fonctionnalité permet donc de centraliser toutes vos opérations financières.

Cependant, toutes les options de l’application ne sont pas accessibles aux détenteurs de comptes classiques. Pour bénéficier du solde prévisionnel et du suivi des opérations financières, il faut opter pour un abonnement premium, à partir de 4 euros/mois.

Birdycent

Birdycent fonctionne selon le principe de l’arrondi automatique. Concrètement, lorsque vous réglez par carte bancaire, la somme que vous payez est arrondie à l’euro ou à la dizaine d’euros. L’argent épargné est ensuite transféré vers votre compte.

Cette solution, disponible sur Android et iOS, s’adresse aux personnes qui peinent à épargner par elles-mêmes, en particulier les jeunes adultes. De cette manière, l’épargne s’effectue sans effort !

Birdycent est très apprécié par ses utilisateurs, car elle ne détient pas leurs données. De plus, les fonds sont déposés par Crédit Mutuel Arkéa, qui possède des actions chez Linxo. Toutefois, l’application est encore très récente (lancée en 2023). De fait, il n’est pas encore possible de garantir qu’elle conservera ses performances actuelles sur le long terme.

52 Weeks Challenge

Solution gratuite, l’application 52 Weeks Challenge permet à ses utilisateurs de mettre de l’argent de côté. Ici, le but n’est pas d’économiser quelques euros ou quelques centimes lors des dépenses du quotidien. C’est une appli à utiliser pour atteindre un objectif financier bien déterminé.

En fonction du montant fixé, la solution détermine la somme que vous devez mettre de côté chaque semaine. Le principe : économiser progressivement, de plus en plus. Concrètement, si la mise initiale s’élève à 1 euro la 1^re semaine, elle passera à 2, puis à 3, etc., au fur et à mesure que les semaines passent. Jusqu’à 52 euros la dernière semaine !

Cette application facile d’usage et confortable vous permet de déterminer plusieurs objectifs simultanément et de les suivre. Mais, ce n’est pas la solution idéale pour la centralisation et la gestion de vos finances.

Embedded script : [CTA Simulateur] Epargne de précaution

1. L’épargne est une réserve d’argent qui vous permet de concrétiser vos projets et faire face aux imprévus.
2. L’usage d’une application constitue une solution efficace et simple pour faire des réserves financières sans en ressentir le poids.
3. De nombreuses applis permettent aux utilisateurs d’épargner sans effort, par exemple grâce à la fonction de l’arrondi automatique.
4. Pour mieux maîtriser vos dépenses, un outil de type Yeeld ou Birdycent apporte un précieux support.