Comment épargner de l’argent ?

Sommaire

Épargner de l’argent garantit la stabilité financière, réduit le niveau de stress, et constitue un levier pour réaliser ses différents projets à court, moyen ou long terme. Vous êtes convaincu de l’utilité de l’épargne ? Mais peut-être avez-vous besoin de conseils pour optimiser votre façon de faire et construire votre budget… Suivez le guide Ooinvestir !

1. Déterminez pourquoi vous économisez de l’argent !

Pour quelles raisons pourriez-vous avoir besoin d’économiser ? C’est la première question à se poser si vous vous lancez dans une démarche d’épargne. Est-ce pour :

anticiper en cas de dépenses imprévues ;
effectuer des achats importants ;
financer votre retraite ;
payer des frais de scolarité ;
le faire fructifier via un investissement ;
etc.

Définir et cerner vos motivations soutiendra vos efforts d’épargne.

2. Fixez-vous des objectifs pour épargner

Une fois déterminé pourquoi vous économisez, fixez-vous des objectifs financiers. Il est plus motivant d’épargner avec un objectif précis !

Des objectifs mesurables et de qualité

Quelle somme épargner grâce à vos revenus pour effectuer ce fameux voyage dont vous rêvez ?

Embedded script : [CTA Simulateur] Epargne de précaution

Établissez des objectifs financiers concrets, quantifiables en termes de montant et de délai.

Par exemple, vous pouvez avoir comme but de :

économiser 1 000 € pour un fonds d’urgence d’ici la fin de l’année ;
épargner 20 000 € pour l’achat d’une voiture neuve dans 2 ans ;
constituer un portefeuille d’investissement de 50 000 € d’ici 5 ans ;
etc.

Épargne de précaution vs épargne fixe : sachez distinguer !

L’épargne fixe consiste à mettre de l’argent de côté en vue de réaliser un objectif financier spécifique, tel qu’un achat important (maison, voiture…).

En revanche, l’épargne de précaution est principalement destinée à constituer un fonds d’urgence pour faire face à des situations imprévues, telles que des réparations urgentes, des frais médicaux, etc.

3. Familiarisez-vous avec l’épargne

Comment réussir à économiser après avoir effectué vos dépenses habituelles, surtout si vos charges sont élevées ?

Prélevez l’épargne en priorité

Une méthode simple consiste à constituer en priorité votre épargne. Cela signifie que dès que vous percevez votre salaire ou votre revenu, vous en mettez directement de côté une partie.

Ce processus peut se planifier dès le début de chaque mois, avant même de s’occuper de toutes les autres dépenses telles que les dépenses d’électricité, d’eau, les courses, etc.

Mettre en place un virement automatique d’une certaine somme chaque mois vers un livret d’épargne ou des produits bancaires vous assure d’épargner régulièrement le montant voulu !

Livrets d’épargne ou produits bancaires ?

Les principaux livrets d’épargne bancaires sont conçus pour conserver vos économies. Les fonds que vous déposez génèrent des intérêts et vous gardez la liberté de retirer votre argent à tout moment. Aussi, les conditions d’ouverture et de gestion d’un compte d’épargne se montrent particulièrement souples.

En revanche, les intérêts accumulés sur ces comptes ne bénéficieront pas d’un avantage fiscal particulier et seront soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Les taux d’intérêt des livrets d’épargne sont librement fixés par la banque qui vous en informe lors de la souscription.

À la différence des livrets bancaires d’épargne, il existe des livrets d’épargne réglementés dont le fonctionnement est défini par l’État. Ils figurent parmi les produits financiers les plus populaires en France. D’ailleurs, plus de 90 % des Français âgés de plus de 15 ans détiennent au moins un livret d’épargne réglementé.

Ici, l’État fixe ici les modalités, comme les plafonds et les intérêts. Les revenus générés sur ces livrets sont exonérés d’impôts.

Parmi les principaux livrets d’épargne réglementés, il existe :

le Livret A : ouvert par tout particulier, il affiche un plafond de 22 950 €. Le taux d’intérêt s’élève actuellement à 3 %. Chaque année, le 31 décembre, les intérêts sont calculés et ajoutés au solde de votre livret ;
le livret de développement durable et solidaire (LDDS) : autrefois connu sous le nom de LDD, il s’ouvre généralement avec un dépôt initial minimum de 15 €, avec des intérêts annuels de 3 %. Comme pour le Livret A, vous pouvez y déposer ou retirer votre argent de manière flexible. Le plafond des dépôts est fixé à 12 000 € par personne ;
le livret d’épargne populaire (LEP) : avec des intérêts annuels de 5 %, le LEP est réservé aux personnes à revenus modestes et affiche un plafond de 7 700 € par personne ;
le livret jeune : destiné aux jeunes âgés de 12 à 25 ans résidant en France. Son taux d’intérêt est librement déterminé par chaque banque, sans jamais être inférieur à celui du Livret A.

4. Reprogrammez vos habitudes bancaires

Épargner de l’argent implique de maîtriser son budget. Pour cela, il faut :

commencer par le définir clairement : identifiez l’ensemble de vos sources de revenus puis faites une liste détaillée de chaque ligne de dépenses mensuelles (dépenses fixes et dépenses variables) ;
organiser ses dépenses en catégories (nourriture, logement, transport, divertissement, etc.) De quoi visualiser, ligne par ligne, où va votre argent ;
se fixer des limites de dépenses : sur la base de vos revenus et de vos priorités financières, déterminez des limites de dépenses pour chaque catégorie. Cela vous aidera à mieux les contrôler. Appliquez ensuite ces limites de dépenses à votre carte bancaire.

Attention aux prélèvements automatiques (facture de téléphone ou d’électricité par exemple) : ces montants deviennent vite invisibles, car vous n’avez rien à faire pour les régler, mais la somme de tous ces frais peut vite représenter un montant important.

Rappel : Pour alimenter régulièrement votre épargne, mettez en place un virement automatique en début de mois de votre compte courant vers un livret d'épargne.

5. Changez vos habitudes de dépenses

Pour économiser sans se priver, il existe des astuces simples.

Avant de céder à des achats impulsifs, attendez un peu ! C’est le moment de réfléchir avec un peu de recul et de déterminer s’il s’agit vraiment d’une nécessité… ou d’un caprice. Cette simple étape vous aide à prioriser vos dépenses.

Par ailleurs, avant de faire vos courses, établissez une liste détaillée des articles dont vous avez réellement besoin. De quoi vous concentrer sur l’essentiel et éviter les dépenses inutiles… et le gaspillage !

Ensuite, prenez la bonne habitude de préparer vos repas chez vous, autant que possible. Manger à l’extérieur au restaurant ou acheter de la nourriture à emporter peut rapidement devenir coûteux.

Enfin, utilisez des applications (web ou mobiles) pour gérer vos finances. Elles aident à prendre des décisions financières plus judicieuses. Il existe de nombreuses applications mobiles conçues pour vous aider à économiser de l’argent. Faites vos recherches !

Embedded script : [CTA Simulateur] Profil Investisseur

6. Réduisez vos factures

Si vous êtes abonné à plusieurs services de streaming vidéo, évaluez lesquels vous utilisez le plus souvent. Annulez ensuite chaque service inutilisé ou peu utilisé. Pourquoi ne pas faire une rotation : un trimestre chez un fournisseur, un autre chez le concurrent, le temps de vous mettre à jour dans vos séries préférées.

Faites de même si vous payez un abonnement à une salle de sport que vous n’utilisez pas régulièrement. Pourquoi ne pas en faire chez soi ?

Résiliez aussi les abonnements aux magazines ou journaux que vous ne lisez plus.

Il faut aussi regarder du côté des assureurs. La loi vous autorise désormais à changer d’assureur à tout moment. N’hésitez donc pas à comparer chaque offre de service et les prix des assurances vie auprès de différentes compagnies. Vous pourriez trouver une offre plus avantageuse avec une couverture similaire.

Cela vaut pour les assurances :

automobile,
habitation ;
santé ;
etc.

7. Remboursez vos dettes

Et si vous remboursiez vos dettes avant de vous concentrer davantage sur l’épargne ? De quoi économiser sur le long terme.

Par exemple, vous avez souscrit un prêt personnel de 20 000 € avec des intérêts de 5 % sur une durée de 5 ans, votre paiement mensuel serait d’environ 377 euros. Au total, vous paierez près de 2 645 euros d’intérêts sur la durée du prêt. Or, en remboursant plus rapidement, vous réduirez le coût total de la dette. Il est plus judicieux de solder rapidement ce prêt à 5 % plutôt que de placer votre argent sur un compte rémunéré à 3 %...

8. Réduisez vos charges

L’électricité et l’eau deviennent des ressources de plus en plus précieuses et coûteuses. En réduisant votre consommation, vous économiserez de l’argent sur vos factures mensuelles.

Pour ce faire, assurez-vous que votre logement soit correctement isolé et étanche aux fuites d’air et optez pour des électroménagers économes en énergie. Tâchez aussi de réparer immédiatement les fuites d’eau, que ce soit un robinet qui goutte ou des tuyaux qui fuient.

N’hésitez pas à comparer les tarifs des différents fournisseurs. Un forfait Internet ou téléphone peut se renégocier régulièrement, faites jouer la concurrence !

9. Faites des économies sur votre quotidien

Il existe de nombreuses manières de gagner du revenu disponible chaque mois…

D’abord, identifiez les objets inutilisés chez vous, comme des vêtements, des appareils électroniques, des meubles, puis vendez-les en ligne !

Ensuite, avant d’acheter un produit neuf, recherchez des options d’occasion, que ce soit pour des vêtements, des appareils électroménagers, des meubles ou même des voitures. Vous pourriez trouver des articles de grande qualité à des prix considérablement réduits.

Toujours pour faire des économies, choisissez un jour par mois où vous vous engagez à ne faire aucune dépense. Cela vous aidera à prendre conscience de votre train de vie et à économiser de l’argent.

Enfin, apprenez comment faire soi-même des réparations de base, comme :

la plomberie ;
la menuiserie ;
la réparation d’électroménagers ;
etc.

Vous pouvez trouver des tutoriels en ligne sur Internet ou des livres pour acquérir les compétences nécessaires. C’est l’occasion d’économiser beaucoup d’argent.

10. Optez pour les enveloppes de budget pour dépenser mieux

Pour mieux gérer vos dépenses variables, une technique rencontre un grand succès.

Il s’agit de la stratégie de gestion appelée « méthode des enveloppes ». Le principe : retirez tous les mois de l’argent et le placer dans des enveloppes. Chaque enveloppe est associée à un budget : budget nourriture, budget sorties, budget vêtements, etc. Ces enveloppes physiques vous permettent de voir physiquement combien d’argent il vous reste dans chaque catégorie. Cela rend votre budget plus concret et vous aide à prendre des décisions financières.

Cette méthode vous apporte de la discipline et vous permet de garder le contrôle sur vos finances.

Le petit plus : Astuces d’épargnes

Voici quelques astuces supplémentaires d’épargne qui pourront vous aider à perfectionner votre plan d’économies :

utilisez une carte bancaire qui arrondit vos paiements à l’unité supérieure. La différence est versée sur votre compte d’épargne, pour économiser automatiquement ;
suivez la règle des 50/30/20 pour répartir vos revenus en 3 catégories : dépenses essentielles, loisirs et épargne ;
participez au « challenge 52 » en économisant chaque semaine le montant en euros correspondant au numéro de la semaine (1 € la 1^re semaine, 2 €, la suivante, etc.) ;
profitez des « cashback » offerts par certaines applications ou programmes de fidélité ;
appliquez la règle des 30 jours : il s’agit d’attendre un mois avant d’acheter des articles coûteux pour vous assurer qu’ils répondent réellement à vos besoins ;
utilisez l’astuce des 10 secondes : avant d’acheter quelque chose, demandez-vous pendant 10 secondes si vous en avez vraiment besoin ;
mettez de l’argent régulièrement de côté, dans une tirelire ;
essayez le « no spend challenge » en vous engageant à ne pas dépenser d’argent pendant une période déterminée.

En suivant ces conseils et astuces, vous économiserez de l’argent, atteindrez vos résultats financiers escomptés et vous garantirez un avenir financier plus stable.