Quels sont les meilleurs placements en 2024 ?
Sommaire
En matière de placements rentables, la donne a changé avec le retour de l’inflation. Un bon investissement appelle désormais davantage de connaissance des marchés financiers, de leurs mécanismes et de l’économie. Par ailleurs, en tant qu’investisseur, il vous faut reconsidérer vos habitudes de placement en optant pour des solutions diversifiées. Alors quels sont les meilleurs placements en 2024 ? Quels facteurs considérer pour faire ses choix ? Ooinvestir vous oriente dans votre plan d’investissement.
Contexte économique en 2024
La résurgence de l’inflation au cours des dernières années a entraîné des bouleversements profonds dans l’univers des placements et des politiques monétaires des banques centrales. Les placements à revenus fixes ont perdu de leur attrait et se trouvent relégués au 2nd plan en raison des pertes occasionnées par l’inflation.
Conséquence : un regain d’intérêt pour les actifs comme l’immobilier ou les matières premières (les matières premières et les actifs immobiliers sont traditionnellement considérés comme des placements « refuge » qui protègent contre l'inflation). Autre constat : seules les obligations indexées sur l’inflation retiennent l’attention des investisseurs.
Avec le retour à une inflation plus modérée, les banques centrales adaptent néanmoins leurs politiques monétaires.
La Réserve fédérale américaine (FED) a par exemple prévu d’abaisser ses taux directeurs de 25 points de base. Ce qui équivaut à une réduction des taux d’intérêts autour de 5 à 5,25 %. Côté zone euro, la Banque centrale européenne (BCE) a procédé début septembre à une nouvelle réduction de ses taux. En effet, après avoir réalisé une baisse des taux directeurs en juillet (de 4,25 à 3,75 %), elle a réédité l’exercice pour ramener les taux à 3,50 %.
Dans un tel contexte, l’investisseur doit rester vigilant. Il est recommandé d’opter pour une diversification des portefeuilles et une gestion active des risques pour mieux naviguer dans cet environnement économique incertain.
Les meilleurs placements financiers
Dans un tel contexte, certains placements financiers ont su prouver leur résistance à l’épreuve de l’inflation. Parmi les plus recommandés, vous retrouverez l’assurance vie, les fonds actions, les ETF et les obligations.
Assurance vie
L’assurance vie reste un placement plébiscité des Français en raison de ses avantages : sécurité et rentabilité. Ce contrat permet d’investir dans une enveloppe financière et fiscale constituée de 2 composantes.
D’abord, les fonds en euros. Ils offrent une garantie de votre capital et rémunération annuelle, qui varie selon l’assureur. Chaque année, l’assureur détermine le taux de rendement des fonds euros en fonction du marché et le communique aux assurés. En 2023, certains fonds euros se sont particulièrement démarqués avec des taux pouvant dépasser les 3,7 % nets de frais de gestion.
Ensuite, les unités de comptes. Ces supports indexés aux marchés financiers affichent un rendement qui dépend fortement de la conjoncture. Ils varient par exemple en cas d’inflation ou non. Leur valeur peut donc augmenter comme diminuer, avec un risque financier (perte en capital) réel, mais un rendement potentiel plus élevé. Les unités de compte sont donc volatiles.
Avec les unités de comptes, vous pouvez placer votre argent dans une grande variété de classes d'actifs :
- des actions de valeurs mobilières ou immobilières ;
- des obligations ;
- des produits structurés : ce sont des produits indexés à la performance (positive ou négative) d'un indice boursier ou d'une action. L’objectif de gain annuel et la durée sont fixés, de même que le type de protection de capital (partielle ou totale) proposé à l’investisseur.
Les Français apprécient ce produit financier qui permet, en mixant fonds euros et unités de comptes, de gagner en flexibilité dans les placements, tout en profitant de nombreux avantages fiscaux. Autre atout de l’assurance vie : payer moins d’impôts lors d’une transmission de patrimoine. Ainsi, sous conditions, l’assurance vie permet de réaliser une transmission de patrimoine sans aucun impôt sur la succession jusqu’à 152 500 euros par personne bénéficiaire.
Un placement sur livrets, comme le Livret A ou le livret développement durable, vous offre un rendement modéré mais sans aucun risque. À titre d’exemple, le Livret A et le livret développement durable affichent un taux de 3 %, au moins jusqu’au 1er février 2025.
Fonds actions et ETF
Si vous connaissez suffisamment les investissements en bourse, le contexte économique actuel est parfait pour se lancer. Il vous suffit d’analyser les actions d’entreprises cotées en bourse les plus prometteuses et d’y investir. Si vous ne maîtrisez pas assez les marchés boursiers, il est recommandé de privilégier les fonds actions.
Les fonds actions sont des produits de placement conçus pour les investisseurs avec une certaine appétence au risque. Leur rendement potentiel se montre tout aussi élevé que le risque financier encouru ! Ils regroupent en un seul produit une diversité d’actions d’entreprises cotées en bourse, afin d’offrir à l’investisseur un moyen plus simple d’investir sur les marchés boursiers.
Tout comme pour les investissements en fonds actions, il est aussi possible d’investir dans des ETF obligataires. Il s’agit de produits permettant d’investir dans un panier d’obligations variées. Les taux d’intérêts offerts varient selon les différentes obligations composant le panier. Les ETF obligataires sont annexés à la performance d’un indice obligataire. Ces actifs peuvent se négocier directement en bourse. Ici non plus, le capital n’est pas garanti.
Vous pouvez investir en ETF via une assurance vie, un PEA ou encore un PER.
À la différence des actions ou obligations directement achetées auprès des entreprises de gestion, ces ETF (fonds indiciels) s’adressent aux investisseurs avec une appétence au risque mesurée. Si les entreprises de gestion cherchent à surperformer le marché, les fonds indiciels répliquent la performance du marché.
Le marché boursier reste imprévisible : un fonds qui surperforme le marché une année ne le fera forcément pas l’année suivante ! Les fonds actions et ETF diluent le risque.
Pour ces placements, si vous passez en plus par une enveloppe d’assurance vie, vous profitez des avantages de cette enveloppe : réduction des frais et des impôts !
En général, les ETF appliquent jusqu’à 10 fois moins de frais que les autres fonds classiques d’investissement. Ce qui contribue aussi à de meilleures performances.
Obligations
Une obligation est un titre qui représente un prêt accordé par l’investisseur à une société ou à un État. Le rendement dépend généralement de la durée du prêt. Plus la durée est longue, plus les intérêts perçus augmenteront.
Tout comme les actions, les obligations sont des actifs cotés en bourse. Toutefois, elles sont moins volatiles que les actions et affichent des fluctuations relativement faibles. Ce type de placement offre donc généralement une garantie presque totale du capital. Les frais appliqués sont également moindres. Enfin, les obligations peuvent être logées dans une assurance vie pour optimiser la fiscalité.
En revanche, la rentabilité est moindre. En général, pour des obligations, le taux de rendement annuel oscille entre 2 et 5 % en fonction du type d’obligations souscrites.
Pour un investissement en obligation, il est recommandé d’opter pour un horizon d’investissement sur le moyen terme, c’est-à-dire à partir de 3 ans.
Meilleurs placements immobiliers
Les placements immobiliers sont traditionnellement utilisés par les investisseurs en période de récession économique ou d’inflation. L’immobilier reste un placement sûr : dans une économie stable, le risque de faillite est très faible.
D’ailleurs, le fait que l'immobilier soit un placement sûr ne s’applique pas qu’à l'immobilier locatif « classique ». Les SCPI ou encore le crowdfunding immobilier affichent aussi des garanties solides, même si le niveau de risque peut s’avérer supérieur.
SCPI et immobilier « pierre-papier »
Une société civile de placement immobilier (SCPI) désigne une société dont l’objet est l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif en vue d’en tirer profit. Les investisseurs détiennent des parts d’un vaste ensemble. Chacune de ces parts constituent des actifs négociables.
Les SCPI offrent généralement une rentabilité intéressante et une stabilité certaine (elles sont peu volatiles) : 4,35 % en moyenne par an.
Ces 40 dernières années, les SCPI ont enregistré un rendement annuel moyen de 7,9 %. Cependant, les frais applicables dans les SCPI peuvent grimper jusqu’à 12 % pour les seuls frais d’entrée. D’où l’importance d’investir sur le long terme pour amortir les coûts. Par ailleurs, les parts de SCPI peuvent parfois s’avérer longues à vendre.
Soumis à la fiscalité foncière, les revenus issus d’un placement en SCPI sont intégrés aux revenus de l’investisseur et donc soumis à la tranche marginale correspondant à son foyer fiscal. Les parts intègrent aussi l’assiette de calcul de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI).
En SCPI, il est recommandé d’opter pour un horizon d’investissement sur le moyen et long terme (au moins 8 ans).
Investissement locatif dans le neuf
L’immobilier locatif reste un placement rentable en 2024. Même si, après la flambée des prix de l’immobilier dans la période post-covid, l’heure est à la baisse. Les prix auraient baissé en moyenne de 3 % entre janvier 2023 et janvier 2024. Une aubaine pour les investisseurs, d’autant que dans certaines villes et régions les prix tendent à continuer leur descente cette année.
L’année est donc propice pour investir son argent dans l’immobilier locatif neuf. Pour y parvenir, vous aurez sans doute besoin de négocier un bon prêt et de trouver de bons locataires. Bonne nouvelle : les taux d’emprunt entament leur baisse ! Attention, investir dans le locatif neuf sera rentable à condition de choisir un type de bien et un emplacement judicieux.
Pour maximiser votre rendement dans un projet de locatif neuf, il est recommandé d’investir sur le long terme (au moins 10 ans), par exemple dans des studios dont le prix de la location au m² est plus élevé que pour d’autres types de biens.
Ce type d’investissement affiche en moyenne une rentabilité de 2 à 6 % avec très peu de fluctuations. Si la fiscalité reste modérée, les frais demeurent cependant élevés (notaire, agence immobilière, assurance, etc.).
Investir de l’argent uniquement dans la pierre reste cependant un pari à risques. Évitez de mettre tous vos œufs dans le même panier : personne n’est à l’abri des variations du marché.
Crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier vous fait participer à un financement collectif d’un projet d’investissement immobilier. Ce type de projet permet à chaque cotisant du contrat de bénéficier d’une part des revenus sur une certaine durée.
La rentabilité du crowdfunding immobilier dépasse de très loin celle des autres investissements en pierre-papier : 9,2 % brut par an, en moyenne.
Mais cette rentabilité est associée à des risques de perte élevés. En effet, bien que le rendement annuel moyen soit attractif, il faut garder à l’esprit que tous les projets ne sont pas rentables. Certains ne voient pas le jour : le capital n’est jamais garanti, pas plus que les gains.
Pour éviter d’investir dans des projets peu sérieux, il est recommandé de placer son argent dans un projet dont le business plan est lisible et réaliste. En dehors du business plan, privilégiez les projets financés en partie par des banques. Et sélectionnez soigneusement les plateformes !
Dans tous les cas, n’occultez pas les risques de perte. Le promoteur immobilier peut faire faillite et faire perdre aux investisseurs leurs épargnes.
Facteurs à considérer pour choisir ses placements
En général, 2 facteurs clés sont à prendre en compte dans le choix d’un placement : le profil investisseur et l’horizon de placement.
Profil d'investisseur
Le profil investisseur désigne votre appétence au risque. Il permet d’établir, en fonction de vos moyens, votre attitude face à la prise de risque dans un projet d’investissement.
Par exemple, ce profil vous permettra de savoir si vous êtes en mesure de placer de l’argent dans des actions ; c’est-à-dire espérer des rendements élevés, pour un risque de pertes tout aussi élevé.
Horizon d'investissement
L’horizon d’investissement correspond à la durée pendant laquelle vous êtes en mesure de conserver un placement sans avoir besoin de le récupérer.
C’est un critère essentiel à déterminer de la façon la plus juste possible : il influence directement vos choix d’investissements.
La durée pendant laquelle vous conservez votre placement oriente votre stratégie. Certains placements sont plus indiqués pour le court terme, tandis que d’autres sont mieux adaptés pour le moyen ou long terme.
En cas de difficultés, l’assistance d’un conseiller en gestion de patrimoine vous sera utile.
- Après des mois de forte inflation, il reste recommandé de privilégier des placements financiers comme l'immobilier, les fonds indiciels (actions, ETF) et l'assurance vie (en fonds euros ou en unités de comptes).
- L’immobilier demeure une valeur sûre en 2024. Dans ce domaine, les SCPI et l'immobilier locatif offrent une certaine stabilité de rendement, mais avec des frais plus élevés et des impôts plus importants. Également intéressant, le crowdfunding demeure toutefois un contrat sans capital garanti.
- Les ETF et obligations sont des investissements moins risqués, mais dont la rentabilité est plus faible, comparés aux actions et au crowdfunding immobilier.
- Le choix de votre placement dépend de votre profil d’investisseur et de votre horizon d’investissement. Ces éléments influencent la prise de risque et les rendements potentiels.
