Bonnes résolutions en investissement : quels changements adopter ?
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Qui dit nouvelle année dit nouvelles opportunités, nouvelles perspectives et nouveaux défis. C’est donc le moment idéal pour prendre de bonnes résolutions, y compris en matière d’investissement. Ooinvestir vous livre quelques astuces pour mieux gérer vos finances et atteindre vos objectifs tout au long de cette année.
Définissez vos objectifs financiers
Avant de vous lancer dans un projet d’investissement, commencez par vous fixer des objectifs clairs et atteignables sur le court, le moyen et le long terme.
Pour cela, il faut identifier ses priorités ! Souhaitez-vous préparer votre retraite, financer un projet immobilier ou simplement faire fructifier un capital ? La réponse à cette question vous donnera une vision plus claire de la direction à prendre.
Vous avez 35 ans et souhaitez préparer votre retraite ? Votre objectif pourrait être de constituer un capital de 300 000 € d'ici à vos 65 ans. Cela signifie qu’il faut investir 200 € par mois sur des placements diversifiés avec un taux de rendement moyen de 5 % par an.
Prévoyez à long terme
Pour limiter les risques d’un placement, privilégiez le long terme ! La contrepartie ? Accepter de ne pas disposer de ses ressources pendant une durée donnée.
Cette durée varie selon la nature du projet. Par exemple, acheter une maison ou financer sa retraite, n’implique pas le même horizon de placement. Votre projet reste donc au cœur de votre stratégie !
Prévoir à long terme, c’est aussi définir le capital de départ à investir et les sommes à consacrer régulièrement à son projet. L’une des stratégies consiste à mettre de côté de petites sommes « indolores » au fil des mois et des années.
L’autre question est de savoir dans quels produits financiers placer son argent. L’immobilier est considéré comme un placement à long terme. Par exemple, en achetant des parts du capital d'une SCPI (société civile de placement immobilier), vous bénéficiez d'une source de revenus immobiliers sur plusieurs années et constituez progressivement un capital pour un projet.
En dehors de la pierre-papier, il existe d’autres produits d’épargne à long terme :
- l’assurance vie : un cadre fiscal très avantageux après 8 ans de détention et des unités de comptes en assurance vie généralement très rentables au-delà de 20 ans ;
- le PEA (plan d’épargne en actions) : un investissement en bourse mise sur le long terme. Même si les performances passées ne préjugent pas des performances futures, les actions ont en moyenne rapporté 4 % par ans ces 15 dernières années ;
- le PER (plan d’épargne retraite) : pour préparer sa retraite avec des versements réguliers et bénéficier d’un capital, d’une rente viagère ou les 2 à la fin de sa carrière professionnelle.
Le Livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ne sont pas considérés comme des investissements de long terme. Mais avec ces produits, votre épargne est garantie et les intérêts sont défiscalisés. Au 1er février 2025, le taux de ses 2 placements est passé à 2,4 %.
Diversifiez vos investissements
C’est une règle d’or : la diversification. Le principe : placer son argent sur plusieurs types d’épargne (bourse, livrets, immobilier, etc.).
Mais diversifier ne se limite pas à des supports de placement différents. C’est aussi :
- des horizons de placements différents pour chaque placement ;
- des produits d’investissements différents (actions, obligations, etc.) ;
- des zones géographiques différentes ;
- des rendements différents (plus ou moins risqués).
La diversification contribue à réduire le risque de ses placements.
Profitez des avantages fiscaux
Cette année, quelques solutions de placement permettent encore de défiscaliser sous forme :
- d’une déduction d’impôt : les déductions sont appliquées à votre revenu imposable ;
- d’une réduction d’impôt : le montant de l’impôt sur le revenu est diminué directement ;
- d’un crédit d’impôt : une somme est remboursée au contribuable.
Parmi les solutions défiscalisées, voici les plus réputées sont :
- l’assurance vie : une fiscalité optimale après 8 ans de détention et une exonération de frais de succession qui peut atteindre 150 000 euros par bénéficiaire ;
- le PER : vous pouvez déduire jusqu'à 10 % de vos versements chaque année ou choisir un cadre fiscal plus avantageux au moment de la clôture de votre PER, lors de votre retraite ;
- les FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation) : une réduction d’impôts atteint jusqu’à 25 %.
Les placements immobiliers permettent également de bénéficier d’avantages fiscaux. Par exemple, des dispositifs vous incitent à investir dans le locatif. Malheureusement, la loi Pinel a pris fin au 31 décembre 2024. Mais il reste encore :
- la loi Denormandie : si vous réalisez un investissement locatif dans un quartier ancien pour rénover le bien, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt qui dépend de la durée d'engagement de location : 12 % du prix de l’opération (achat + travaux) pour 6 ans, 18 % pour 9 ans, et 21 % pour 12 ans ;
- la loi Malraux : dans l’ancien à forte valeur patrimoniale, le montant des travaux est déductible jusqu’à 400 000 €, en contrepartie d’un engagement de location.
Évaluez régulièrement vos investissements
Pour une bonne gestion financière de vos placements, évaluez régulièrement les performances de vos investissements pour ajuster votre stratégie si nécessaire.
Cette évaluation comprend l’analyse des rendements et des risques, en les comparant aux références du marché. De quoi identifier les forces et corriger les faiblesses de votre stratégie.
Faites appel à des professionnels si nécessaire
Quel que soit votre patrimoine ou votre niveau d’expertise, faire appel à des professionnels vous aidera à optimiser votre épargne et à profiter pleinement des réductions fiscales disponibles.
En effet, les gestionnaires de patrimoine ou experts en fiscalité disposent de toutes les connaissances pour :
- analyser votre situation patrimoniale ;
- définir vos objectifs ;
- et orienter vos finances vers les solutions les plus adaptées.
Ils peuvent également :
- vous accompagner dans le suivi régulier de vos placements ;
- vous aider à anticiper les fluctuations du marché ;
- ajuster votre stratégie d’achat ou de gestion en fonction de vos besoins.
Choisissez des investissements en accord avec vos valeurs
Et si la nouvelle année était l’occasion d’adopter de nouvelles résolutions quant aux impacts de vos placements ? Par exemple en sélectionnant des placements labellisés ISR (investissement socialement responsable) ou en finançant des start-up dans le domaine de la recherche médicale ? Ou comment donner du sens à votre épargne.
N'attendez plus pour épargner et investir !
Il n’est pas nécessaire d’épargner de fortes sommes pour se lancer. En assurance vie par exemple, le montant minimum pour souscrire un contrat débute dès 100 euros. En bourse aussi, le minimum est généralement de 100 €. Et en immobilier indirect ? Environ 200 euros minimum pour des SCPI… Voire 1 € seulement sur certaines plateformes de crowdfunding !
- Pour vos résolutions 2025 en matière d’investissement, commencez par définir vos objectifs.
- Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier : diversifiez vos supports, vos produits et vos stratégies.
- Il existe de nombreux avantages fiscaux associés à des dispositifs : saisissez chaque opportunité de défiscalisation.
- Evaluez régulièrement vos placements et n’hésitez pas à faire appel à des professionnels.
