Arnaques et SCPI : comment ne pas tomber dans un piège ?
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La popularité de l’investissement en SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) ne se dément pas. Pour la seule année 2022, la collecte dépasse les 10 milliards d’euros selon les chiffres fournis par l’ASPIM (association française des sociétés de placement immobilier), preuve de l’engouement des Français pour cet investissement immobilier. Mais ce placement attire aussi l’attention des fraudeurs. Dans cet article, Ooinvestir vous explique comment repérer les arnaques à la SCPI et vous protéger contre ces pratiques.
Quels sont les risques avec l’investissement en SCPI ?
Les SCPI désignent des sociétés de placement immobilier qui permettent aux investisseurs d’acquérir des parts au sein d’un vaste portefeuille de biens immobiliers.
Avec les SCPI, il est possible de réaliser des placements dans l’immobilier sans subir les contraintes de la gestion de biens. Les bénéfices générés par les loyers ou la revente des propriétés sont partagés selon l’apport de chaque investisseur.
L’investissement en SCPI est réputé pour sa sécurité et sa stabilité, grâce à une réglementation rigoureuse qui l'encadre. Les principaux risques de ce placement restent liés aux évolutions du marché immobilier et à la qualité du travail de la société de gestion. Cependant, il est important de rester vigilant, car des escrocs ciblent les particuliers intéressés par cet investissement en leur faisant miroiter des rendements exceptionnels.
Ainsi, au cours des dernières années, les escroqueries à l’investissement dans les SCPI ont considérablement augmenté et ces arnaques font de plus en plus de victimes. Parmi les plus courantes : faire croire aux investisseurs qu’ils placent leur argent dans des sociétés bien réelles... Pour atteindre leurs objectifs, ces personnes malintentionnées utilisent des sites web frauduleux ou contactent directement leurs futures victimes par téléphone pour les convaincre de faire des versements.
Les arnaques à la SCPI ont des conséquences financières désastreuses. Les épargnants abusés peuvent perdre une grande partie, voire la totalité, de leur capital. Par ailleurs, certains escrocs parviennent à collecter les données personnelles des investisseurs, comme leur numéro de compte ou leur numéro de sécurité sociale. Ils peuvent ensuite les utiliser pour commettre d’autres fraudes. En plus de subir un préjudice financier, certains particuliers peuvent alors subir les conséquences d’une usurpation d’identité.
Les escroqueries dans la pierre papier se déroulent majoritairement sur Internet. Les auteurs appâtent les internautes avec des promesses de rendement très élevées et referment le piège avec des documents falsifiés et une plateforme frauduleuse.
Quelles sont les différentes formes d’arnaques à la SCPI ?
Les fraudes à la SCPI existent sous de nombreuses formes. Voici quelques tactiques courantes utilisées pour dépouiller les investisseurs.
Des offres avec des rendements élevés
C’est l’une des plus courantes arnaques à la SCPI. Sachez que le rendement moyen (avant fiscalité) de la pierre papier atteint 4,20 % environ. Pour vous attirer dans leur piège, les escrocs publient des offres mirobolantes avec des performances très élevées.
Méfiance si vous détectez des taux de rendement largement supérieurs à la moyenne du marché !
Usurpation de noms de SCPI
Pour mettre leurs victimes en confiance, certains escrocs n’hésitent pas à usurper les noms de sociétés légalement constitués. De quoi tromper plus facilement les investisseurs…
En général, les fraudeurs modifient légèrement le nom, et tentent ainsi de profiter de la notoriété de sociétés connues pour atteindre leurs buts.
Des investissements fictifs
Une autre forme d’escroquerie très répandue : le placement fictif. Les arnaqueurs prétendent que les investissements sont bien réalisés sur les supports convenus, alors qu’il n’en est rien ! Ils utilisent ensuite ces fonds à des fins tout à fait différentes, voire se les approprient directement...
Il existe de multiples arnaques à la SCPI. Toutefois, retenez que pour atteindre leurs objectifs, la plupart des escrocs mettent la pression aux investisseurs pour qu’ils versent de l’argent très rapidement. Ils peuvent par exemple prétendre que l’offre est limitée ou que d’autres investisseurs sont sur le point de saisir l’opportunité. Méfiance face à un tel discours !
Comment éviter de se faire avoir par une escroquerie à l’investissement en SCPI ?
Pour éviter de tomber dans le piège des fraudes à la SCPI, il est important de savoir comment repérer une telle escroquerie.
D’abord, renseignez-vous sur le taux moyen de rendement proposé au moment où vous voulez investir. Si le taux proposé est largement plus élevé et que les conseillers vous assurent que ces performances sont courantes, faites preuve de méfiance.
Ensuite, que vous soyez contacté par un courtier, un conseiller en gestion de patrimoine ou que vous recherchiez des SCPI par vos propres moyens, il est très important de contrôler l’identité de votre interlocuteur avant de prendre une décision.
Demandez-lui de décliner son identité et celle de l’entreprise de placement immobilier. Vérifiez que la société existe et qu’elle est bien autorisée à exercer. Méfiez-vous de la pression que certains escrocs utilisent pour convaincre leurs victimes.
Si vous êtes contacté sur Internet ou si vous naviguez sur un site qui semble « fiable », vérifiez les mentions légales. En effet, un site Internet comporte toujours ces éléments, qui figurent généralement en bas de page. Vous y trouverez les informations à propos du numéro SIRET de la société, l’adresse du siège social, le nom du dirigeant et le numéro de téléphone de l’entreprise. Si les sites en question ne comportent pas ces mentions légales ou qu’elles vous paraissent suspectes, soyez très vigilant ! Rappelez-vous que la majorité des arnaques à l'investissement se déroulent en ligne…
Pour finir, le meilleur moyen d’éviter les arnaques à la SCPI reste de ne pas se précipiter et d’effectuer quelques vérifications avant de se lancer. Les avis d'anciens souscripteurs et l'actualité du fournisseur de SCPI peuvent aussi être scrutés avant de prendre une décision.
Pour vous assurer de la fiabilité d’une SCPI, vous pouvez effectuer des contrôles auprès de l’AMF (Autorité des marchés financiers) et de l’ORIAS (le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Ne pas faire suffisamment de vérifications, c'est courir le risque de subir une arnaque
AMF : vérifiez l’existence d’une SCPI avant d’investir
L’Autorité des marchés financiers est un organe public indépendant français qui, comme son nom l’indique, s’occupe de la régulation des marchés financiers.
L’une de ses fonctions ? Contrôler les sociétés civiles de placement immobilier et leur délivrer un agrément. L’AMF s’assure que toutes les sociétés soient en règle pour sécuriser l’investissement des particuliers. Le principe est simple : si une société de gestion ne dispose pas de son agrément, elle n’est pas autorisée à gérer une SCPI.
Choisir une entreprise agréée garantit donc que les informations reçues par les investisseurs sont fiables et que la société répond à de solides exigences.
Pour qu’une société soit agréée par l’organe de régulation, elle doit remplir plusieurs critères : désignation d’un dépositaire, divulgation d’informations clés aux investisseurs ou encore publication d’une note d’information.
Toute SCPI qui désire conserver son agrément doit respecter l’ensemble des règles imposées. Vérifiez auprès de l'Autorité des marchés financiers l’agrément de la structure dans laquelle vous comptez investir limite donc fortement les risques d’arnaques !
Consultez l’ORIAS pour vous assurer de la légitimité d’une SCPI
L’ORIAS est le registre unique des intermédiaires en banque, assurance et finance sur le territoire français. Toute société de gestion de SCPI doit y être enregistrée pour opérer sur le marché. Elle doit suivre les mêmes règles qu’à l’AMF pour être approuvée.
Il est conseillé d’utiliser l’application AMF Protect Épargne ou se rendre sur le site Internet de l'AMF et de l’ORIAS. Vous pourrez consulter la liste noire des plateformes interdites, liste régulièrement mise à jour pour éviter les fraudes.
- L’essor des SCPI attire les escrocs. Les fraudeurs usent de stratagèmes ingénieux pour tenter de berner les investisseurs.
- Méfiez-vous des promesses de rendements mirobolantes, 1er signe d’alerte d’une arnaque.
- Un « conseiller » trop insistant ou qui cherche à vous mettre la pression pour vous pousser à investir sans attendre fait partie des marques de fabrique des arnaques de ce genre.
- Pour ne pas vous faire arnaquer par une société de gestion frauduleuse, vérifiez l’enregistrement de l’entreprise auprès de l’Autorité des marchés financiers et de l’ORIAS.
- Prenez toujours le temps de vous renseigner correctement sur l’entreprise sélectionnée pour éviter d’être victime d’une arnaque.
