6 astuces à connaître avant d’investir en crowdfunding immobilier
Sommaire
Le crowdfunding immobilier donne aux investisseurs la possibilité de réaliser un placement dans la pierre sans s’occuper d’opérations telles que la recherche immobilière, l’achat du bien, les travaux de construction, etc. De plus en plus d’investisseurs se tournent donc vers ce placement. Mais avant de vous lancer dans cet investissement, il est important de bien en comprendre toutes les facettes. Voici 6 astuces pour investir en crowdfunding immobilier.
Astuce n° 1 : bien évaluer la plateforme de crowdfunding immobilier
Le point de départ d’un investissement en crowdfunding immobilier ? Le choix de la bonne plateforme ! Pour rappel, la collecte de fonds pour la réalisation d’un projet immobilier se déroule sur une plateforme spécialisée.
Par conséquent, en tant qu’investisseur, vous devez bien évaluer la plateforme de crowdfunding immobilier en vous basant sur des critères précis.
L’ancienneté
Il s’agit de l’un des premiers critères pour vous assurer de tirer le maximum d'avantages de votre placement. En général, plus une plateforme de crowdfunding immobilier est ancienne, plus sa crédibilité est élevée.
Avec de nombreuses années d’expérience à son compteur, l’équipe qui travaille pour la plateforme a acquis une expertise très avancée dans son domaine d’activité et dispose d’une meilleure maîtrise du secteur.
Renseignez-vous sur l’année de création de la plateforme pour savoir depuis quand elle facilite la rencontre entre les promoteurs de projet et les investisseurs.
Le nombre de programmes financés par la plateforme
Combien de programmes immobiliers la plateforme a-t-elle proposé depuis sa création ? Assurez-vous de sa solidité en vérifiant qu’elle a déjà porté de nombreux projets.
Néanmoins, ne vous arrêtez pas à ce chiffre. Un nombre trop élevé de programmes validés sur une durée relativement courte ne témoigne pas forcément du sérieux de l’équipe.
En effet, le processus de sélection et de validation d’un projet de crowdfunding immobilier prend un certain temps. Une analyse poussée doit être menée à différents niveaux. Parmi la totalité des projets soumis à l’appréciation de l’équipe, seuls quelques-uns sont normalement présentés aux investisseurs pour être financés.
Les taux de rendement et les rentabilités internes des projets proposés sur la plateforme
Le rôle d’une plateforme de crowdfunding immobilier ne se limite pas à la mise en relation entre un porteur de projet et les investisseurs. Elle doit aussi garantir un bon retour sur investissement aux épargnants. Pour cette raison, regardez avec attention les niveaux de rentabilité proposés.
Le secteur de la promotion immobilière est un domaine où l’expérience et le savoir-faire jouent un rôle essentiel. C’est la raison pour laquelle une plateforme de crowdfunding immobilier doit sélectionner uniquement des programmes de construction qui remplissent des critères stricts.
N’hésitez pas à consulter les avis d’utilisateurs pour en savoir plus sur l’évaluation de la plateforme.
La durée moyenne des projets
Renseignez-vous sur la durée moyenne des programmes immobiliers proposés par la plateforme de financement participatif immobilier : en général, 24 mois.
N’oubliez pas que votre épargne sera bloquée tout au long de cette période.
Le taux de défaut et le taux de retard de paiement
Une plateforme de crowdfunding sérieuse et fiable se montre rigoureuse et transparente. De fait, elle doit informer les investisseurs du nombre de programmes immobiliers qui ne sont pas arrivés à leur terme.
Il en est de même pour le pourcentage des projets dont les investisseurs ne perçoivent pas les revenus dans les temps, par exemple en raison de retards sur les chantiers.
Une plateforme de crowdfunding immobilier doit obligatoirement être titulaire de l’agrément de conseiller en investissement participatif délivré par l’AMF (autorité des marchés financiers).
Astuce n° 2 : se renseigner sur le promoteur du projet
Autre astuce pour investir en crowdfunding immobilier : la recherche d’informations sur le porteur du projet qui répond à vos critères.
Le promoteur immobilier doit fournir un apport financier, en complément des fonds qu’il récoltera auprès des investisseurs.
Renseignez-vous également sur son historique. Plus le porteur de projet dispose d’expérience dans le milieu, plus les aléas liés à votre investissement seront réduits.
De plus, en obtenant ces informations, vous saurez si ce promoteur immobilier respecte généralement ses délais et dispose d’une bonne réputation dans le secteur.
Enfin, tenez compte de son expertise. Pour une construction ou une rénovation, il doit pouvoir maîtriser de bout en bout la chaîne de travaux. De quoi éviter des coûts supplémentaires ainsi que des retards.
Astuce n° 3 : comparer les processus de sélection des projets
Comme beaucoup d’investissements, le crowdfunding immobilier ne présente pas que des avantages : il comporte également des risques. C’est d’ailleurs la contrepartie de son rendement potentiel élevé. En conséquence, la plateforme de financement participatif que vous sélectionnez doit proposer non seulement des projets attractifs, mais qui offrent aussi un bon niveau de sécurité pour votre argent.
Pour cela, comparez les critères de choix des projets utilisés par différentes plateformes de crowdfunding immobilier. Un processus de sélection rigoureux vise à retenir uniquement les projets les plus fiables.
Chaque promoteur qui recherche des fonds doit fournir une présentation complète de son entreprise : informations légales, secteur d’activité, détail de son programme, besoin de financement, etc.
Ensuite, l’équipe de la plateforme de crowdfunding immobilier se charge d’un audit approfondi de la situation de l’entreprise et du projet. À ce stade, le porteur de projet doit fournir un dossier complet contenant de nombreux documents juridiques, administratifs, commerciaux, comptables et financiers. Ces documents sont propres au projet en lui-même et à l’entreprise qui le porte.
Après une étude approfondie du dossier, le programme sera jugé positivement ou non, puis sera soumis à l’approbation d’un comité d’engagement. Ce comité est souvent composé des dirigeants de la plateforme, d’analystes sectoriels et de spécialistes externes.
Une fois que toutes ces étapes sont validées, l’équipe et le porteur de projet déterminent la durée du projet, les garanties possibles, les modalités de collecte, etc.
Si le processus de sélection des projets et les critères varient d’une plateforme à une autre, les étapes sont généralement similaires.
Astuce n° 4 : sélectionner des projets déjà engagés
Autre astuce pour investir son capital en crowdfunding immobilier : choisir des projets déjà engagés. Cela consiste à sélectionner des programmes entamés, qui recherchent de nouveaux investisseurs pour l’avancée des travaux.
En optant pour ce type de programme, vous privilégiez la sécurité. Plusieurs personnes ont déjà investi avant vous : c’est un gage de réassurance pour investir son argent.
Néanmoins, si le projet est déjà engagé, renseignez-vous sur la réelle cause de la nouvelle collecte de fonds. Cela vous évitera de placer vos fonds au mauvais endroit…
Astuce n° 5 : connaître les risques du crowdfunding immobilier
L’investissement en crowdfunding immobilier propose un rendement très attractif et permet de se constituer un patrimoine conséquent sur la durée. Cependant, il n'est pas sans risque. De fait, pour profiter de la rentabilité d’un projet sur une plateforme de financement participatif, vous devez connaître les risques auxquels vous vous exposez.
En tant qu’investisseur, vous pourriez être confronté aux difficultés suivantes :
- les risques liés au projet : pénurie de matériaux, accident sur le chantier, détection de problèmes lors de l’étude de sol, faillite d’un prestataire, retards de livraison, difficulté d’obtention du permis de construire, dépassement du budget, retard sur la vente ou la location des lots, etc. ;
- les contingences externes : certains évènements tels que les inondations, une tempête, une forte inflation ou un changement de la fiscalité sont presque impossibles à anticiper ;
- les mauvaises décisions du promoteur de projet.
Pour limiter les risques en crowdfunding immobilier, la meilleure solution reste de sélectionner les programmes les plus fiables et qui proposent de solides garanties.
Astuce n° 6 : suivre régulièrement l’avancée des projets
Pour investir judicieusement en crowdfunding immobilier en minorant son risque, suivez régulièrement l’avancement des projets dans lesquels vous avez placé vos fonds. Vous pouvez exercer un suivi régulier des travaux ou consulter les rapports envoyés par les porteurs de projets.
De quoi éviter de se retrouver confronté brusquement à une mauvaise situation !
De plus, le suivi régulier de vos projets vous permettra d’être informé du moment de la perception, intégrale ou partielle, de vos gains.
Lors de la phase de remboursement, 3 cas de figure peuvent se présenter :
- le remboursement est effectué dans les temps ;
- le remboursement a lieu avant la date d’échéance ;
- le remboursement intervient après la date d’échéance prévue dans le contrat.
Le pire cas de figure : le programme présente un défaut se traduisant par une perte totale ou partielle de la somme investie.
- Pour investir en crowdfunding immobilier, vous devez bien choisir la plateforme.
- Analysez soigneusement le projet dans lequel vous vous apprêtez à investir et renseignez-vous en amont sur le porteur de projet.
- Le crowdfunding immobilier est un investissement rentable mais qui comporte sa part de risques. Investissez avec prudence.
