Comment investir dans les crypto-actifs en toute sécurité ?
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Séduit par leur popularité grandissante, vous voulez acheter des crypto-monnaies pour élargir votre portefeuille d’actifs numériques, et donc diversifier vos placements ? Pour réussir votre investissement alternatif, il est important d’identifier les risques et d’essayer de les prévenir en amont.
Que sont les « crypto-monnaies » ? Quels sont les avantages et les risques associés ? Comment investir dans les crypto-actifs en toute sécurité ? Ooinvestir vous guide et vous conseille pour tirer le meilleur parti de votre placement.
Les crypto-actifs : qu’est-ce que c’est ?
Les crypto-actifs ou crypto-monnaies sont des actifs virtuels.
Ils permettent d’effectuer des transactions via un échange de données cryptées, et selon le principe de la chaîne des données, chaîne des blocs ou blockchain. Cette technologie consiste à enregistrer chaque transaction effectuée, en l’ajoutant à la chaîne de blocs, également appelée registre des transactions. La blockchain permet aux intervenants d’avoir un enregistrement entièrement transparent, décentralisé et hautement sécurisé de toutes les transactions réalisées. En effet, ces transactions ne sont régies par aucune autorité centrale, c’est pourquoi les crypto-monnaies sont qualifiées d’actifs numériques décentralisés.
Les crypto-actifs n’ont pas de valeur juridique, comme c’est le cas d’une monnaie légale, puisqu’ils ne sont pas émis par une institution. Aucune banque centrale, aucun gouvernement, aucun organisme n’émet de monnaies virtuelles. De ce fait, les crypto-actifs n’ont pas de cours légal. Ils sont créés et émis par des internautes appartenant à une communauté de « miners » ou mineurs. Ils utilisent un algorithme qui leur permet de générer des jetons, ou tokens en anglais. Ensuite, ces derniers sont échangés par les utilisateurs dans le cadre de leurs transactions.
La première grande crypto-monnaie à avoir existé, mais aussi la plus connue, est le célèbre bitcoin. S’il existe entre 5 000 et 10 000 crypto-monnaies en circulation aujourd’hui, parmi lesquelles figurent l’ethereum et le dogecoin, le bitcoin reste la référence. D’ailleurs, les crypto-actifs sont même souvent appelés simplement bitcoins.
Quels sont les avantages d’investir dans les crypto-monnaies ?
Le principal avantage attribué aux crypto-actifs ? Leur potentiel de rendement très élevé en tant que produit spéculatif ou comme placement boursier. À titre d’exemple, en novembre 2023, le cours du bitcoin (BTC), la première monnaie virtuelle, a affiché une progression de +123 % sur un an avec un cours à 36 628 dollars américains. Avec l’ethereum et quelques autres cryptos à succès, le bitcoin constitue un placement à considérer pour les années à venir. Les capitalisations qu’elles génèrent font de ces crypto-monnaies des incontournables des marchés financiers. De plus, elles vous permettent de multiplier vos classes d’actifs.
La sécurisation des transactions via la technologie blockchain apporte bien sûr un atout de taille sur le compte des crypto-monnaies. Autre avantage notable : la possibilité offerte à chacun d’investir, sans l’intervention d’un intermédiaire.
Quels sont les inconvénients des crypto-actifs ?
Les crypto-monnaies sont connues pour être des placements très volatils, malgré leur potentiel de rentabilité. Les cours peuvent tomber très bas d’un instant à l’autre, après avoir atteint un sommet. Par conséquent, le risque de perte en capital est très élevé. Commencez par investir par exemple 1 000€ en cryptomonnaies peut s’avérer plus prudent.
Autre inconvénient : les crypto-actifs peuvent favoriser le blanchiment d’argent puisque les transactions sont totalement anonymes. S’ajoute à cela l’absence d’une autorité de régulation officielle.
Les principes de sécurité pour investir dans les crypto-monnaies
Pour investir dans les crypto-monnaies en toute sécurité, il existe quelques principes à respecter.
Choisir une plateforme fiable et sécurisée
Il est recommandé de passer par une plateforme de trading en ligne digne de confiance pour tout achat ou vente de crypto-actifs.
Dans l’univers des transactions anonymes de crypto-actifs basées sur la technologie de la blockchain, les risques d’arnaques sont bien présents. Une plateforme mal intentionnée peut disparaître avec vos crypto-monnaies sans que vous puissiez retrouver sa trace. Ne choisissez qu’une plateforme réglementée et entièrement sécurisée, comme Coinhouse, Finary ou Bitpanda pour ne citer que ces exemples.
Voici quelques éléments à vérifier pour savoir si une plateforme est sécurisée :
- utilisation systématique du cryptage des données ;
- utilisation de la double authentification ;
- recours au stockage en portefeuille froid.
Vérifiez si la plateforme de trading met à disposition des utilisateurs des outils pratiques, ceux destinés aux novices comme ceux pensés pour les expérimentés. Assurez-vous qu’elle propose un moyen de paiement sécurisé pour les transactions. Jetez également un œil à l’assistance proposée : support client (chat), contact téléphonique, e-mail, etc. Enfin, vérifiez les prix proposés et les mesures destinées à la sécurisation des informations.
La meilleure précaution à prendre consiste à passer par une plateforme qui a obtenu le statut de prestataire de services sur actifs numériques ou PSAN.
Ce statut est délivré par l’Autorité des marchés financiers (AMF). Ne manquez pas également de parcourir la liste noire des sites d’arnaque en crypto-actifs, recensés par l’AMF. Cela vous permet de vous assurer que votre interlocuteur ne figure pas dans cette liste. Le statut PSAN n’est pas obligatoire pour les plateformes mais constitue un indicateur de fiabilité indéniable pour les investisseurs.
Certaines plateformes permettent à la fois d’acheter des crypto-actifs, d’en échanger ou d’investir sur des produits dérivés des crypto-actifs.
Gestion des risques et diversification des portefeuilles
Investir dans les crypto-monnaies passe par une bonne gestion des risques et des portefeuilles, à commencer par connaître ces risques. Pour les minimiser, voici quelques conseils que vous pouvez suivre :
- investissez uniquement le montant que vous pouvez perdre pour ne pas nuire à votre budget ;
- diversifiez vos portefeuilles en investissant dans plusieurs crypto-actifs : Bitcoin, Ethereum, Uniswap ou encore Avalanche sont quelques références sur lesquelles vous pouvez compter ;
- il est recommandé de n’allouer qu’entre 5 et 10 % de vos investissements aux crypto-actifs ;
- rapprochez-vous d’un conseiller en investissement ou d’un expert financier pour obtenir des conseils adaptés à votre profil ;
- informez-vous sur le projet de crypto-monnaie qui vous intéresse : découvrez l’équipe à l’origine du projet, les technologies employées, etc.
Suivi et analyse des tendances sur le marché
Un bon investisseur en crypto-actifs reste à l’affût des tendances des marchés. Cela implique un suivi régulier des actualités et des cours. En étant informé et éclairé, vous serez en mesure de vous adapter aux fluctuations des marchés. Notez qu’il existe des sites web dédiés.
Comment préparer un plan d’investissement sur le long terme ?
Il peut être judicieux de préparer un plan d’investissement sur le long terme. Cela consiste à déterminer sur quelles crypto-monnaies vous allez investir, comment et quand.
L’un des meilleurs moyens d’investir avec l’esprit tranquille, c’est de confier votre wallet ou portefeuille d’actifs virtuels à une plateforme réglementée et certifiée PSAN. Grâce à la gestion pilotée, l’équipe de la plateforme s’occupe de rentabiliser vos placements en fonction du profil d’investisseur que vous aurez sélectionné.
Le DCA (dollar-cost averaging), ou investissement programmé, fait partie des plans d’investissement les plus couramment utilisés pour investir dans les crypto-actifs. Il s’adresse particulièrement aux investisseurs débutants. Dans ce type de placement, vous ne vous souciez pas de trouver le bon moment pour investir. Vous investissez un montant fixe dans des crypto-actifs, en choisissant une période donnée et des intervalles réguliers. Les achats peuvent par exemple se faire chaque semaine, toutes les 2 semaines ou chaque mois. Cette méthode permet un lissage des fluctuations. De quoi minimiser leur impact sur vos crypto-monnaies.
Par ailleurs, il existe des plateformes de trading certifiées PSAN qui proposent un plan d’investissement sur mesure pour gérer vos investissements et même les optimiser. Elles adoptent souvent la stratégie d’investissement DCA décrite ci-dessus, réputée pour sa simplicité. Adopter un plan d’investissement vous permet donc de vous constituer une feuille de route qu’il vous suffit de suivre !
- Investir dans une monnaie virtuelle ou un crypto actif permet de diversifier les placements en créant notamment un ou plusieurs portefeuilles numériques (wallets).
- Il est important de passer par une plateforme de trading certifiée pour réaliser des achats et ventes d’actifs numériques.
- Les crypto-actifs présentent des avantages, notamment un potentiel de gain élevé, mais aussi un risque de volatilité et de perte de capital.
