SCPI diversifiées : ce que vous devez savoir avant d’investir
Sommaire
Vous cherchez un investissement pour mieux mutualiser les risques et obtenir un meilleur rendement ? La SCPI diversifiée est sûrement la solution… Diversification en matière de typologie ou de situation géographique : découvrez les atouts des SCPI diversifiées et les meilleurs investissements du moment avec Ooinvestir.
Qu'est-ce qu'une SCPI diversifiée ?
La société civile de placement immobilier (SCPI) permet aux investisseurs d’acheter des parts d’un vaste ensemble de biens immobiliers. Lorsqu’elle est diversifiée, la SCPI doit proposer aux épargnants au moins 3 types d’actifs. Aucun ne doit dépasser 50 % de la valeur totale du portefeuille.
Voici les différents types d’actifs possibles :
- bureaux ;
- commerces ;
- entrepôts ;
- logistique ;
- établissements de santé ;
- habitations.
Investir dans une SCPI diversifiée permet également d’acheter des parts de biens immobiliers situés dans différentes régions, mais aussi à l’étranger, notamment en Allemagne, en Irlande, en Espagne, en Italie, en Belgique ou encore aux Pays-Bas.
Pourquoi investir dans ce type de SCPI ?
Investir en SCPI contribue à mettre en place une stratégie d’investissement diversifiée aux nombreux atouts :
- vous déléguez la gestion de vos parts à un professionnel qui prend en charge l’achat des biens, la recherche des locataires, la perception du loyer, etc. ;
- vous pouvez investir avec moins de 1 000 euros, le prix de la part étant variable selon la SCPI ;
- la fiscalité de la SCPI se montre avantageuse ;
- la souscription reste simple et vous percevez chaque année des revenus.
Au-delà de tous ces atouts, investir dans la SCPI diversifiée offre 2 avantages majeurs :
- mutualiser les risques, et donc les limiter ;
- bénéficier de meilleures performances.
Mutualiser le risque
La mutualisation des risques est essentielle dans le cadre d’un investissement en SCPI. Cela permet de mieux sécuriser votre investissement en pierre papier. Diversifier contribue à réduire le risque de perte en capital en plaçant votre argent sur différents projets. En cas de non-paiement des loyers, de dégradation d’un bien immobilier par les locataires ou par un événement climatique, les autres biens de la SCPI viennent amortir la perte subie.
S’il est intéressant d’investir dans différents types de biens (bureaux, commerces, etc.), diversifier le patrimoine sur le plan géographique s’avère aussi un atout. Vous ne dépendez plus uniquement de la conjoncture économique de l’hexagone et des fluctuations du marché immobilier local. Là encore, de quoi compenser les pertes éventuelles !
Obtenir un meilleur rendement
La SCPI diversifiée se montre particulièrement attractive en termes de performance. Selon l’Aspim, le taux de distribution moyen en 2022 atteignait 5,63 %. En comparaison, toujours selon l’Aspim, le taux de distribution moyen de toutes les SCPI en 2022 s’élevait à 4,53 %. Les chiffres le prouvent : ce type de SCPI plus sécurisant est aussi plus rentable.
Cela s’explique notamment par une plus grande flexibilité de ces SCPI qui investissent dès qu’une opportunité se présente. (Quelle que soit la typologie de biens, en respectant l’équilibre entre les différents secteurs, pour qu’un type de bien ne dépasse pas 50 % du portefeuille).
Diversifier vos placements permet ainsi de bénéficier de SCPI beaucoup plus opportunistes, capables de déceler les actifs les plus performants du moment et augmenter ainsi votre taux de rendement.
Le classement des meilleures SCPI diversifiées
Parce qu’il n’est pas toujours facile de s’y retrouver parmi toutes les offres du marché de la pierre papier, Ooinvestir vous présente un classement des meilleures SCPI diversifiées du moment.
Remake live
Avec un taux de distribution de 7,64 % en 2022, difficile de résister aux atouts de la SCPI Remake Live. Ce placement diversifié joue sur la variété des emplacements géographiques, avec plus de 60 % des biens à l’étranger. En revanche, en France, vous ne pourrez pas investir dans différentes régions : tous les biens détenus par Remake Live sont en région parisienne.
Iroko Zen
La SCPI Iroko Zen investit quant à elle partout dans l’hexagone et plus de 48 % de son patrimoine est détenu à l’étranger. Bureaux, fonds de commerce, santé : diversifier les investissements permet à Iroko Zen de présenter un taux de distribution de 7,04 % en 2022.
Corum Origin
CORUM ORIGIN a proposé un taux de distribution de 6,88 % en 2022, ce qui reste bien au-dessus de la moyenne des SCPI. Cette société civile de placement immobilier, présente à la fois sur le territoire français et en Europe, se targue de mettre en place une stratégie d’investissement opportuniste pour maximiser ses performances. Bureaux, commerces, hôtels, établissements de santé : CORUM ORIGIN détenait 137 actifs immobiliers au 31 décembre 2021.
Eurion, Cœur d'Europe
Un rendement de 6,1 % en 2022, une part à partir de 200 euros, des biens variés dans différents pays… Voilà une SCPI à découvrir ! Lancée en 2021, elle présente un taux d’occupation financière de 97,8 % et des performances bien au-dessus de la moyenne des SCPI en 2022.
Epsilon 360°
Epsilon 360° joue également la carte de la diversification sur le plan géographique, mais aussi sur la typologie de biens. Le prix de la part (250 euros) permet de se constituer un capital d’année en année pour mieux préparer l’avenir. Son taux de distribution en 2022 ? 5,28 %.
Cœur de régions
Cette SCPI a offert un rendement de 6,4 % en 2022. Comme son nom l’indique, elle investit partout sur le territoire français pour saisir les meilleures opportunités du marché immobilier. Au 31 décembre 2021, elle détenait 29 actifs immobiliers. Le prix de la part s’élève à 664 euros.
Quels sont les critères à évaluer avant d'investir dans une SCPI diversifiée ?
Avant de vous lancer dans l’achat de parts de SCPI diversifiées, Ooinvestir vous dévoile quelques éléments à étudier. De quoi faire le meilleur choix pour cet investissement sur plusieurs années !
La capitalisation
Cette information indique la taille de la SCPI, en millions, voire en milliards d’euros). Avec une capitalisation importante, vous misez sur une SCPI solide, capable de faire face aux imprévus. Attention toutefois à la nature du patrimoine détenu : plus les biens sont anciens, plus de lourds travaux pourraient impacter la rentabilité de votre placement. Une gestion optimale du patrimoine de la SCPI est essentielle.
Les performances
Naturellement, le taux de distribution constitue un élément clé au moment du choix. Les SCPI diversifiées permettent d’espérer des rendements au-delà de 7 %. N’hésitez pas à étudier les performances sur plusieurs années : la conjoncture économique et les fluctuations du marché immobilier peuvent impacter régulièrement le taux de distribution.
La typologie d’actifs
Avec les SCPI diversifiées, vous ne misez pas sur un seul secteur. Vous devez donc vous intéresser à la variété des biens proposés pour diversifier votre patrimoine, mutualiser les risques et obtenir une meilleure performance. Bureaux, logistique, etc., comparez bien les offres.
La diversification géographique
Si le secteur importe, la situation géographique du bien immobilier reste déterminante. Pour diversifier, vous pouvez confier votre argent à un gestionnaire capable de piloter des biens en France et en Europe, ce qui permet par ailleurs de profiter parfois d’une fiscalité très attractive (notamment en Allemagne).
Le taux d’occupation financier (TOF)
Le TOF : un paramètre intéressant à étudier avant toute souscription. Il détermine le rapport entre les loyers perçus et le montant encaissé si tous les biens étant loués. Idéalement, un taux d’occupation financier doit atteindre plus de 90 %.
Le taux de vacance locative
Vos revenus dépendent de la mise en location. Moins de locataires, c’est moins de rentabilité : il faut donc choisir une SCPI diversifiée offrant un taux de vacance locative le plus faible possible. Idéalement, il ne dépassera pas 10 %.
- La SCPI diversifiée propose d’investir dans différentes typologies de biens (bureaux, entrepôts, habitations, etc.).
- La diversification peut aussi se faire sur le plan géographique, dans différentes régions ou à l’étranger (essentiellement en Europe).
- En 2022, le taux de distribution moyen d’une SCPI diversifiée s’élève à 5,63 %.
- Les SCPI diversifiées permettent de mieux mutualiser les risques et d’obtenir une performance supérieure à celle des SCPI axées sur un seul secteur.
