Crowdfunding immobilier : pourquoi et où investir ?

Très apprécié pour sa simplicité, ses rendements séduisants et la diversité de son offre, le crowdfunding immobilier touche de plus en plus d’investisseurs chaque année. Mais en quoi ce placement constitue-t-il un très bon choix pour faire fructifier votre argent ? Quels sont les meilleurs sites pour investir ? Ooinvestir vous guide dans votre investissement collectif.

Qu'est-ce que le crowdfunding immobilier et comment est-ce que ça marche ?

Véritable phénomène dans le monde de la finance depuis plus de 10 ans, le crowdfunding immobilier reste un placement accessible et facile à prendre en main.

L’essentiel à savoir sur le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding (ou « financement participatif) immobilier désigne une levée de fonds réalisée par un promoteur immobilier auprès d’une communauté d’investisseurs, via une plateforme.

L’objectif des promoteurs est simple : récolter des fonds pour concrétiser leur projet immobilier ou solliciter un prêt bancaire pour le réaliser. Ces projets peuvent être :

• la construction de logements ;
• la rénovation de biens existants ;
• la division de terrains ;
• l’édification d’un immeuble.
• etc.

Comment participer à une campagne de crowdfunding immobilier ?

Il existe 3 façons de participer à une campagne de crowdfunding :

1. par don ;
2. par prêt ;
3. par investissement.

Dans le cadre d’une opération immobilière, les promoteurs privilégient des prêts (avec intérêts ou en minibons) ou des obligations (une dette).

De votre côté, l’investissement se déroule en plusieurs étapes :

1. vous commencez par vous inscrire sur la plateforme de crowdfunding immobilier de votre choix ;
2. vous investissez dans le ou les projets que vous voulez, en respectant a minima le ticket d’entrée ;
3. au terme de la collecte (si l’objectif est atteint), le promoteur récupère les fonds et réalise son projet ;
4. vous récupérez votre capital investi accompagné d’une plus-value liée aux intérêts, une fois le projet clôturé.

Embedded script : [CTA Guide] Crowdfunding

Le crowdfunding immobilier en chiffres ça donne quoi ?

Malgré les turbulences macro-économiques, géopolitiques et sanitaires, le crowdfunding immobilier a un bel avenir devant lui. Voici quelques chiffres du baromètre 2023 du crowdfunding immobilier en France, témoignant de l'évolution du secteur :

• 9 milliards d’euros financés depuis 2015, dont 1,11 milliard d’euros pour l’année 2023.
• Un total de 1,11 milliard d’euros collectés pour des projets immobiliers en 2023.
• Le secteur immobilier continue de représenter une part importante du crowdfunding, bien que la collecte ait diminué par rapport à l'année précédente.

Au niveau du crowdfunding immobilier, les chiffres sont :

• 1 237 projets d’opérateurs immobiliers ont été financés.
• La durée moyenne de collecte a augmenté, avec certains projets prenant plus de temps à se financer en raison de la conjoncture économique et des retards dans les chantiers.

Ces chiffres fournissent un double enseignement : l’immobilier reste une valeur refuge pour les épargnants et le crowdfunding facilite l’accès et les démarches pour les investisseurs. Cependant, le marché a été marqué par une baisse des transactions et une diminution du pouvoir d'achat immobilier en 2023. Le rapport pour 2024 est plus prudent, soulignant les turbulences à venir et l'importance d'une stratégie d'investissement bien réfléchie.

Quels sont les avantages et les risques du crowdfunding immobilier ?

Bien que le crowdfunding immobilier présente de nombreux avantages (un rendement moyen supérieur aux autres placements, une offre de programme plus vaste, des prix plus accessibles), cette méthode comporte tout de même quelques risques.

Pourquoi placer son argent dans le crowdfunding immobilier ?

Plusieurs raisons peuvent motiver un investisseur à se lancer dans le financement participatif, à commencer par la rentabilité qui reste largement supérieure à d’autres placements.

En effet, la plupart des plateformes affichent des taux de rendement moyens avoisinant les 9 à 10 %. Ce type d’investissement peut donc tout à fait s’inscrire dans une stratégie de diversification, afin de bâtir un portefeuille sur plusieurs supports financiers, certains plus risqués et d’autres plus stables.

La durée d’investissement est aussi réduite. En effet, un prêt immobilier pour un investissement locatif peut s’étaler jusqu’à 25 ans (soit 300 mois). Ici, les collectes se font très rapidement (quelques heures suffisent) et la durée moyenne pour clôturer un projet peut varier entre 20 et 40 mois selon la plateforme.

L’imposition en crowdfunding est aussi différente des investissements classiques (locatif, SCPI, etc.). Dans ces derniers, vos revenus sont soumis à une imposition basée sur votre taux marginal d’imposition (après abattement). Pour ce qui est du crowdfunding, le prélèvement forfaitaire unique de 30 % s’applique seulement aux intérêts perçus (12,8 % d’imposition sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux).

L’investissement en financement participatif vous offre l’avantage de diversifier vos projets (résidentiel, tertiaire, social, etc.), d’investir dans différents endroits, de changer de promoteur, etc.

Tout projet immobilier classique (résidence principale ou locatif) s’accompagne d’une partie administrative et notariale chronophage. Le crowdfunding immobilier en est tout l’opposé : vous investissez en quelques minutes, les décisions ne vous appartiennent pas et vous n’avez rien à faire… sauf attendre de récupérer votre capital et vos intérêts !

Un placement qui comporte tout de même quelques risques

Les principaux risques qui entourent l’immobilier concernent le projet de construction et/ou de rénovation, comprenant :

• des potentiels retards de prestations d’artisans ;
• des délais de livraison qui sont rallongés ;
• des ventes plus longues que prévu ;
• une annulation du projet.

Quels critères regarder avant d'investir en crowdfunding immobilier ?

Une étude préalable de chaque plateforme est indispensable avant de vous lancer. Surveillez ces critères. 

La durée moyenne d’investissement

Commencez par regarder la durée moyenne d’investissement. Elle vous donnera des indications sur la durée de mobilisation de votre épargne (si la collecte est réussie).

Embedded script : CTA - Homunity - Crowdfunding

Le taux de rendement

Tout investisseur cherche un placement qui lui rapporte. Le crowdfunding immobilier a fait du rendement son argument séduction. Regardez donc le taux de rendement affiché sur chaque projet et étudiez en même temps le risque associé.

Le taux de retard

Les projets immobiliers s’accompagnent souvent de retards dus à divers facteurs (réapprovisionnement, main-d’œuvre, administratif, etc.). Le taux de retard met en lumière le nombre de projets qui connaissent un retard dans leur réalisation / construction.

Le taux de défaut

Le taux de défaut est un indicateur qui désigne tous les projets en défaut de remboursement depuis :

• 60 jours si c’est une plateforme qui le publie ;
• 180 jours si c’est une association des professionnels du secteur.

Ce critère est indispensable pour juger à la fois de la qualité des programmes proposés aux investisseurs et surtout de la sélection réalisée par la plateforme.

Où investir en crowdfunding immobilier ?

Plusieurs plateformes se partagent le marché du crowdfunding immobilier en France. Ce tableau récapitulatif vous permettra de les comparer plus facilement.

Focus sur 3 plateformes de confiance

Vous êtes à la recherche des meilleurs rendements et des meilleures plateformes pour investir dans le crowdfunding immobilier ? Découvrez sans plus attendre Anaxago, Homunity et La première brique.

Anaxago

Anaxago fait partie du paysage du crowdfunding depuis plus d’une décennie. À ce jour, la plateforme a rassemblé 12 000 investisseurs autour de 350 opérations de marchands de biens et de promotion sur le territoire français, pour un total de plus de 800 millions d’euros investis.

Pour atteindre de tels scores, Anaxago a privilégié des programmes de qualité (2 projets seulement en perte) mais séduisants (taux de rendement moyen de 9,9 %). Elle s’est même lancée dans d’autres secteurs comme la santé et les PropTechs.

Homunity

Apparue en 2014 dans l’investissement immobilier, Homunity est aujourd’hui l’une des plus anciennes plateformes françaises et parmi les plus performantes. En 2023, elle a atteint un rendement moyen de 10,27 % net avant impôts pour ses investisseurs. La plateforme compte à son actif plus de 520 projets financés pour un total de plus de 687 millions d’euros collectés, avec une base de 27 000 investisseurs inscrits.

La plateforme, rachetée par le groupe Tikehau Capital, a opté pour une stratégie de diversification en proposant des investissements en SCPI (société civile de placement immobilière) et en investissement locatif dans de nombreuses villes françaises. 

La Première Brique

Les 2 plateformes précédentes (et de nombreuses autres) possèdent un point commun : un ticket d’entrée à 1 000 €. La Première Brique s’éloigne de cette démarche en se positionnant comme la nouvelle plateforme 100 % digitale dédiée à l’investissement immobilier à partir de 1 €. 

En mettant l’accent sur la personnalisation, la sécurité, la disponibilité et la performance, La Première Brique a réalisé de très beaux résultats malgré sa jeunesse (créée en 2019) :

• Plus de 500 projets immobiliers financés.
• Un rendement moyen brut de 11,4 %.
• Plus de 50 000 investisseurs inscrits.
• 0 % de taux de perte.

Embedded script : CTA - LaPremiereBrique - Crowdfunding

1. Le crowdfunding immobilier désigne une levée de fonds réalisée par un promoteur immobilier auprès d’une communauté d’investisseurs via une plateforme.
2. Avec 77 % des souscripteurs en prêt et 1 237 projets financés en 2023, l’immobilier continue de contribuer significativement au développement du crowdfunding en France.
3. Avant de vous lancer, vérifiez la durée moyenne d’investissement et les taux de rendement, de retard et de défaut de la plateforme.
4. Parmi les plateformes existantes, Anaxago, Homunity et la Première Brique font partie des plus reconnues.