Simuler son échéancier de prêt immobilier

Acheter son logement, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement, est un rêve pour beaucoup de Français. La plupart des acquéreurs ont recours à un prêt immobilier pour atteindre leur objectif : devenir propriétaire. Mais alors, comment organiser et anticiper les appels de fonds de votre prêt immobilier ? Comment prévoir vos dépenses ? Y a t-il un moyen de connaître l’amortissement réalisé chaque mois ? Pour une meilleure visualisation de vos mensualités et du capital restant dû, retrouvez pas à pas les  conseils Ooinvestir et testez notre simulateur de tableau d’amortissement.

Le tableau d’amortissement : un outil essentiel

Définition

Un tableau d'amortissement est un outil essentiel de l’offre de prêt immobilier. Ce document, également appelé “échéancier” ou “plan de remboursement”, permet de calculer et de visualiser le montant dû à la banque par l’emprunteur. Rattaché à l'offre de prêt immobilier, il indique, sous forme d’échéances mensuelles ou annuelles, la répartition du remboursement entre le capital acquitté, les intérêts bancaires et le capital restant dû chaque mois ou chaque année..

Vous retrouvez cet outil de manière obligatoire dans chaque contrat d’offre de financement immobilier.

Pendant toute la durée de votre crédit immobilier, vous allez rembourser progressivement, l’argent que l’organisme créditeur vous a prêté. Si vous souscrivez un prêt à taux fixe, les échéances seront constantes et vous verrez, , le capital restant dû diminuer chaque mois qui passe sur votre tableau d’amortissement de prêt.

Fonctionnement

Rendu obligatoire pour tout les prêts immobiliers depuis l’article L312-8 du Code de la Consommation, la présence du tableau d'amortissement attaché à l’offre de prêt immobilier ne s'applique qu'aux prêts à taux fixe et non aux prêts à taux variables. 

Le tableau d’amortissement annuel est très facile à comprendre. Il peut aussi bien être présenté mois par mois, qu’année par année et ne comprend que quelques champs :

• Les annuités ou les mensualités de remboursement (sous forme de date ou de numéro correspondant aux échéances) ;
• Le montant total du prêt immobilier à rembourser (montant total à emprunter pour l’acquisition de votre bien immobilier, frais annexes inclus) ;
• Le capital amorti (somme remboursée à chaque échéance mensuelle ou annuelle) ;
• Les intérêts payés annuellement ;
• Le coût de l’assurance emprunteur annuel (l’assurance décès-invalidité est obligatoire pour couvrir les bénéficiaires et vient s’ajouter au taux nominal) ;
• Le capital restant dû (le montant du crédit qu’il vous reste à rembourser après chaque paiement).

Sachez qu’au début de votre emprunt immobilier, vous avez la possibilité de différer pendant plusieurs mois les remboursements. Il peut s’agir d’un différé d’amortissement partiel ou total. Dans le premier cas, vous repoussez à plus tard le remboursement du capital et continuez à rembourser l’assurance emprunteur et les intérêts d’emprunt bancaires. Dans le cas d’un différé d’amortissement total, l’ensemble de votre mensualité est différé.

Exemple 

Catherine et Yann, ont respectivement 40 et 41 ans. Parents de 2 enfants, ils viennent d’acheter un appartement à Caen, en Normandie, pour loger leur petite famille. 

Ils ont emprunté à taux fixe, auprès de leur banque, la somme de 100 000 € sur 20 ans avec un taux d’intérêt à 1,4 % et une assurance à 0,24 % pour un taux de couverture de 100 % pour chaque assuré. 

Lorsqu’ils consultent leur tableau d’amortissement, ils constatent qu’ils devront payer chaque année la somme de 5 976 € (capital amorti +intérêts + assurance emprunteur). Passée la première année, les intérêts sont calculés en fonction du capital restant dû. C’est pourquoi la somme diminue tandis que la part du capital amorti, elle, augmente. 

Tableau d’amortissement annuel de Catherine et Yann :

Les informations essentielles contenues dans leur tableau d’amortissement vont leur permettre de maîtriser au mieux leur projet et leur budget mensuel, mais également de concrétiser un potentiel investissement immobilier locatif, s’ils le souhaitent et si le calcul de leur capacité d’emprunt leur permet.

Réalisez votre  tableau d’amortissement avec le simulateur Ooinvestir

Grâce au simulateur d’échéancier immobilier Ooinvestir, découvrez le détail année par année du remboursement de votre prêt immobilier. Intérêts, capital amorti et capital restant dû… Vous verrez en quelques clics le montant des remboursements et des intérêts d’emprunt aller en diminuant. 

Obtenir une simulation de votre financement bancaire et de votre prêt immobilier est donc très facile ! Indiquez le montant total à emprunter, la durée du crédit et le taux d’intérêt (hors assurance). Enfin, n’oubliez pas de préciser le mois de votre premier remboursement. 

Ce simulateur Ooinvestir vous proposant un tableau d’amortissement ,  vous pourrez constater, selon la périodicité de remboursement, la part de capital que vous rembourserez par rapport aux intérêts et à l’assurance. 

Ainsi, pour chaque échéance mensuelle, vous retrouvez l’échelonnement et la distribution du remboursement. Vous aurez une visibilité immédiate du capital payé et des intérêts, du capital restant dû.

Vous pouvez aussi utiliser cette calculette de financement si vous avez déjà un crédit immobilier en cours et que vous souhaitez modifier les mensualités et/ou effectuer un remboursement anticipé du capital restant dû. Également, lors d’un rachat de crédit, le ou les emprunteurs doivent obligatoirement fournir le tableau d’amortissement à l’établissement prêteur, même lorsque le capital restant dû est faible.

N’oubliez pas que vos échéances de prêt dépendent de votre taux d’endettement et que le montant total que vous pourrez emprunter est basé sur vos revenus. Si vous souhaitez estimer au plus juste votre pouvoir d’achat, avant de vous lancer dans votre projet immobilier, calculez votre taux d’endettement en ligne.