Que faire avec 100 000 € ?
Sommaire
Vous avez économisé 100 000 € ? Vous venez de percevoir un héritage ou votre banque vous propose un crédit important pour mener à bien un investissement ? Une seule question se pose alors : comment utiliser au mieux cet argent ? Épargner sur des livrets, investir dans l’immobilier ou dans la bourse, miser sur la pierre papier ou les cryptomonnaies : il existe de nombreuses possibilités. Ooinvestir vous aide à trouver la meilleure solution selon vos objectifs.
Option 1 : Investir dans les produits d'épargne et/ou bancaires
Ces deux placements font certainement partie des premières pistes auxquelles vous allez penser. Quelles sont les caractéristiques de ces solutions ?
L’épargne classique
Les particuliers qui disposent d’un montant de 100 000 euros et présentent un profil de risque prudent vont plutôt miser sur l’épargne traditionnelle. Certes peu rémunérateurs, les livrets permettent néanmoins de garantir le capital.
Si vous recherchez une solution sécurisée, voici les différentes options :
- Livret A ;
- LEP ;
- LDDS ;
- Plan épargne logement (PEL).
Le plafond cumulé de ces principaux livrets d’épargne atteint 103 850 euros : vous pouvez donc placer tout votre argent de cette manière.
Attention néanmoins : le LEP n’est accessible qu’aux personnes situées sous un certain niveau de revenus. Il offre actuellement une très belle rémunération 6 %, aucune imposition ne s’applique, mais le plafond ne s’élève qu’à 7 700 €.
Gardez en tête que les autres livrets d’épargne restent bien moins attractifs, avec un maximum de 3 % pour le Livret A et le LDDS (le taux du PEL varie selon la date d’ouverture).
Le PEL est fiscalisé : vous serez imposé sur les intérêts perçus durant l’année. Ces intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu (12,9 %) et aux prélèvements sociaux (17,2 %).
Investir dans un PEA
Le PEA (plan épargne en actions) est un produit d'épargne réglementé qui permet d'acquérir un portefeuille d'actions. Vous versez des fonds sur un compte-espèces, pour acheter ensuite des titres inscrits sur un compte-titres. Avec 100 000 euros, vous pouvez diversifier votre investissement en achetant des actions, des parts d’organismes de placements collectifs tels que les OPCVM, des ETF ou des Sicav.
Pourquoi ouvrir un PEA ? Le rendement promis, potentiellement très intéressant. En contrepartie, il existe un risque de perte non négligeable. D’autre part, une fiscalité s’applique, en fonction de la date de retrait.
Diversifier les placements avec 100 000 euros
Avec un budget de 100 000 euros, il est recommandé de diversifier vos actifs. Par exemple, avec un profil sécurisé, vous pouvez placer 70 % du montant sur un PEL ou un livret et 30 % sur un PEA ou sur d’autres options plus exposées au risque.
Diversifier votre portefeuille vous apporte une plus grande sécurité, selon l’adage « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier », tout en espérant des rendements plus importants avec une partie de votre épargne.
Option 2 : Investir en assurance vie
Plébiscitée par les Français, l’assurance vie constitue un parfait compromis entre sécurité et rentabilité. Il existe différents types de contrats en assurance vie, répondant chacun à des besoins et objectifs propres.
Les avantages de l’assurance vie
L’avantage majeur de l’assurance vie réside dans sa capacité à diversifier vos actifs. D’un côté, le fonds euro. Il sécurise votre épargne en contrepartie d’un rendement peu élevé. De l’autre, les supports en unités de compte. Ils laissent entrevoir des rendements plus importants, mais avec un risque de perte plus élevé. En clair, avec 100 000 euros, l’assurance vie s’impose comme un placement idéal pour tous les profils, que vous soyez plutôt prudent ou offensif. Avec l’assurance vie, le niveau de la fiscalité dépend de la durée de détention du contrat (plus ou moins de 8 ans). L’impôt s’applique uniquement sur les intérêts, et uniquement en cas de retrait.
De plus, dans le cadre d’une succession, la transmission de l’assurance vie se montre particulièrement avantageuse avec des abattements intéressants.
Diversifier votre portefeuille en misant essentiellement sur l’assurance vie
La diversification est une stratégie visant à varier les investissements pour diluer le risque. Si vous mettez tout votre argent sur un seul support d’assurance vie par exemple, vous pourriez tout perdre en cas de défaillance. En misant sur différents supports, si l’un d’eux baisse, votre capital n’est pas totalement impacté. Ainsi, vous pouvez parfaitement envisager de placer la moitié de vos 100 000 euros sur une unité de compte en assurance vie et miser le reste sur des livrets pour miser la sécurité, ou sur une cryptomonnaie, une SCPI ou un investissement direct dans des entreprises pour des options plus dynamiques.
De quoi mieux varier les niveaux de risque… et donc les rendements !
Option 3 : Investir dans l'immobilier
L’immobilier reste une valeur refuge pour beaucoup de Français. L’investissement dans la pierre rassure et laisse espérer une prise de valeur au fil des années. Avec un budget de 100 000 euros, différentes solutions s’offrent à vous.
L’investissement locatif
Investir dans un logement en partie financé par les locataires présente un avantage majeur : vous réduisez votre effort d’épargne tout en constituant votre patrimoine pour préparer l’avenir. La rentabilité de ce placement varie selon la nature du bien, sa localisation, le prix d’achat et le montant du loyer.
Si l’investissement immobilier séduit, sachez qu’avec 100 000 euros, vous ne pourrez pas acquérir un bien immobilier partout. Ce budget sera trop faible dans les grandes villes, où la demande locative est la plus forte. Vous devrez alors recourir à un crédit immobilier.
D’autre part, n’oubliez pas que l’investissement immobilier locatif engendre des charges à prendre en considération avant de vous lancer : taxe foncière, impôts fonciers, travaux de rénovation ou d’amélioration, etc.
Investir en SCPI
La société civile immobilière fait partie des meilleures options avec un budget de 100 000 euros. Elle consiste à acheter des parts de SCPI selon votre capacité financière et le prix de la part. L’argent est investi dans des biens immobiliers et vous percevez des revenus en fonction du montant de votre investissement. Avec un taux de distribution moyen de 4,53 % en 2022, la SCPI constitue un placement au rendement intéressant par rapport aux placements traditionnels.
Le crowdfunding immobilier
Ce type d’investissement est également préconisé avec un budget de 100 000 euros. Là encore, vous investissez selon vos possibilités : vous pouvez tout miser sur le crowdfunding ou diversifier.
Placer une partie de votre budget sur un projet immobilier et une autre sur un contrat d’assurance vie ou un produit traditionnel varie les risques et les rendements.
Avec le crowdfunding, les gains générés sont imposés selon la flat tax (le prélèvement forfaitaire unique de 30 %).
Option 4 : Investir en bourse
Voici un autre investissement possible avec une somme de 100 000 euros. Très vaste, le marché boursier offre de nombreuses opportunités. Actions individuelles, fonds communs de placement, obligations : n’hésitez pas à demander un accompagnement par des experts de la gestion de patrimoine si vous avez le moindre doute pour sélectionner les meilleurs investissements.
Première étape pour se lancer : l’ouverture d’un compte-titres auprès d’un intermédiaire financier (banquier, courtier, etc.). Ce support vous servira à acheter et vendre vos titres boursiers. Selon les placements effectués, le rendement varie fortement. Il est nécessaire d’avoir une bonne vision de l’avenir pour trouver les titres les plus porteurs à moyen ou long terme. Le risque majeur ici reste la perte en capital en cas de placement non judicieux. Pour limiter le risque, investir dans des domaines tels que l’énergie ou l’immobilier peut s’avérer une opération gagnante.
Comme cet investissement présente un risque de perte en capital, il est recommandé de diversifier vos placements. Avec un profil dynamique, investissez par exemple 70 % de vos 100 000 euros en bourse et, en parallèle, placez 30 000 euros sur un fonds euro de l’assurance vie ou sur un PEL.
La plus-value réalisée avec ce placement est soumise au barème de l’impôt sur le revenu ou au forfait de 12,8 %, ainsi qu’aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.
Option 5 : Investir en entreprise avec le private equity ou monter sa propre entreprise
Avec 100 000 euros, pourquoi ne pas investir dans l’univers de l’entreprise ? Voici 2 solutions à étudier.
Le private equity
Investir en private equity consiste à placer des fonds dans une entreprise non cotée en bourse. Trois types d’investissements se distinguent :
- les fonds de capital-risque ;
- les fonds d’investissement ;
- les fonds spéculatifs.
Le private equity présente des avantages :
- vous obtenez une participation dans les bénéfices ou la propriété de l’entreprise dans laquelle vous avez investi vos fonds propres ;
- vous pouvez passer par des fonds spécialisés qui vont gérer votre placement, nul besoin d’avoir une connaissance spécifique de l’univers de l’entreprise ;
- les tickets d’entrée sont faibles et vous pouvez investir un montant adapté à votre capacité financière.
Si les rendements promis peuvent sembler très attractifs, sachez qu’en contrepartie, le risque est assez élevé. Il peut ainsi être judicieux de ne pas investir vos 100 000 euros intégralement dans le private equity…
La création d’entreprise
Avec un apport de 100 000 euros, selon le type d’entreprise et d’activité, vous pouvez aussi créer votre propre société. Cela présente un avantage : la liberté offerte par la gestion de votre propre entreprise !
Toutefois, pour la réussite de votre projet, prenez le temps de bien étudier le marché en amont et de miser sur un secteur porteur. Songez également à choisir le meilleur statut. Pour cela, faites-vous accompagner par des experts de l’entreprise, notamment un expert-comptable.
Option 6 : Investir dans la cryptomonnaie
Enfin, investir dans la cryptomonnaie avec 100 000 euros pourrait vous permettre d’optimiser votre épargne.
Différentes solutions vous sont offertes :
- investir dans une seule cryptomonnaie à l’image du Bitcoin ;
- investir dans plusieurs cryptomonnaies ;
- investir dans un fonds de cryptomonnaies ;
- investir sur une plateforme d’échange de cryptomonnaies, des entreprises de blockchain ou des fonds d’investissement spécialisés.
L’avantage de cet investissement réside dans les rendements espérés. Ils varient néanmoins selon les périodes : l’investissement en cryptomonnaie doit donc s’envisager sur le long terme. Les cessions réalisées sont soumises au prélèvement forfaitaire unique de 30 %.
Notez que l’investissement en cryptomonnaie comporte un risque élevé. Il est conseillé de ne pas investir la totalité de vos 100 000 euros dans ce placement. Même avec un profil dynamique, préférez miser 60 % sur cette option et 40 % sur un placement traditionnel, une assurance vie sur un fonds euro, etc., pour plus de sécurité.
- Avec 100 000 euros, il est possible d’investir dans un contrat d’assurance vie, dans l’immobilier, la cryptomonnaie, le private equity ou d’épargner sur des supports traditionnels comme les livrets.
- Diversifier vos placements financiers contribue à limiter les risques et à varier les rentabilités.
- La nature de vos investissements sera étudiée selon votre profil d’investisseur et votre capacité à assumer une éventuelle perte de capital.
- Au-delà des rendements, la fiscalité est un critère à prendre en compte au moment de choisir les meilleurs investissements avec 100 000 euros.
