Notre avis sur Finary
Facile à prendre en main, rapide, personnalisable, sécurisée et communautaire, Finary constitue l’une des meilleures applications pour synchroniser tous ses comptes et suivre la performance de ses investissements.
Finary c'est quoi ?
Finary est une société française indépendante issue de la Fintech et fondée en 2020. Elle propose une application de gestion de patrimoine et de placement en ligne pour suivre vos investissements en toute sécurité et en temps réel. Mieux qu’un simple outil de suivi de vos actifs en tous genres (livrets, comptes épargne, prêts, assurances-vie, actions en bourse, etc.), c’est aussi une application d’aide à la décision qui mesure la performance de l’ensemble de vos investissements.
Finary rassemble aujourd’hui une communauté de plus de 250 000 investisseurs et comptabilise plus de 20 000 établissements référencés à travers le monde (banques, courtiers, wallets, exchange cryptos, plateforme de startups).
Investir avec Finary, concrètement, comment cela se passe ?
L’agrégateur Finary joue la carte de la simplicité avec un parcours d’inscription 100 % digitalisé et 100 % gratuit.
Tout se déroule en 3 grandes étapes :
- Fournissez toutes les informations pour établir votre profil investisseur :
- Description du profil investisseur (débutant, confirmé, expert ou maître) ;
- Pays de résidence ;
- Motivations à rejoindre Finary (centraliser son patrimoine, obtenir des conseils financiers, planifier son budget, avoir accès à des placements, se former à l’investissement, etc.) ;
- Critères d’accessibilité à votre patrimoine (seulement vous, votre famille, vous et vos sociétés etc.).
- Création de votre compte gratuit ;
- Ajoutez ensuite tous vos actifs (comptes en banque, livrets, investissements immobiliers, crypto, emprunts, comptes d’investissement, etc.).
L’inscription n’aura pris que 5 minutes et vous voilà membre de la communauté Finary !
Suivez votre patrimoine avec Finary
Disponible sur l’App Store (Apple) et le Play Store (Google), l’application de Finary vous apporte une solution nettement plus ergonomique qu’un fichier Excel.
Un vaste catalogue d'actifs représentés
En connectant tous vos comptes, l’app agrège toutes vos finances sur une seule et même plateforme. Cette dernière vous offre une vue d’ensemble sur votre portefeuille d’actifs :
- Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ;
- L’immobilier (crédits immobiliers, résidence principale, immobilier locatif) ;
- Les comptes d’investissements (PEA, PER, comptes-titres, épargne salariales, etc.) ;
- Les assurances vie ;
- Les comptes bancaires (Finary se lie à plus de 10 000 banques dans le monde) ;
- Les livrets réglementés (Livret A, LDD, Livret d’épargne populaire, etc.) ;
- Les startups & PME (en France et à l’international) ;
- Les cryptomonnaies (Binance, Coinbase, Kraken, Adresses BTC & ETH, etc.) ;
- Les métaux précieux (or, argent, platine, etc.) ;
- Les actifs dits « exotiques » (sneakers, montres, voitures de luxe, etc.)
Plus qu’une application de suivi, des conseils pour une optimisation financière
Vous voulez améliorer votre patrimoine ? Le simulateur de Finary devrait vous intéresser ! Il vous permet de déduire le montant de vos revenus passifs envisageables en fonction de votre patrimoine !
Tout savoir sur la gestion de patrimoine
Pour mieux suivre vos actifs et vos crédits, Finary propose un prisme d’analyse qui se base sur 3 types de patrimoine. En effet, grâce à cette méthodologie de centralisation de l’ensemble votre patrimoine et la possibilité de tout synchroniser en quelques minutes, gérer ses placements devient un véritable jeu d’enfant.
Les 3 types de patrimoine
Sur Finary, vous profitez d’une vue d’ensemble de votre patrimoine sous 3 angles différents :
- Le patrimoine brut ;
- Le patrimoine net ;
- Le patrimoine financier.
| Type de patrimoine | Définition | exemples |
|---|---|---|
| Brut | Il comptabilise la somme de tous vos actifs. Par conséquent, vos passifs n’y figurent pas | Assurance vie, Livret A, votre résidence principale, actions… |
| Net | Cette fois, la somme de vos passifs est soustraite à la somme de tous vos actifs (sauf les intérêts ou l'assurance) | Prêt immobilier, prêt étudiant, dette fiscale, leasing |
| Financier | Il rassemble tous vos actifs, votre argent disponible mais aussi votre patrimoine mobilier et immobilier | PEA, assurance vie, livrets, crypto |
Centraliser pour mieux gérer ses placements
Grâce à un outil structuré selon le type de patrimoine, ergonomique (les informations importantes apparaissent en premier) et très visuel (les graphiques vous aident à voir l’évolution de vos placements), Finary propose plus qu’une solution technologique. Elle fournit une nouvelle façon de gérer son portefeuille d’actifs, des actions en bourse en passant par ses comptes en banque jusqu’à l’analyse monétaire de ses métaux précieux.
Focus sur la version Premium de Finary
Si Finary propose une version gratuite, la version premium vous promet de « vous faire gagner de l’argent grâce à des insights uniques ». Mais qu’offre exactement cette version améliorée de l’application ?
- Une simulation « surpuissante » pour planifier votre futur sur les 30 prochaines années et anticiper l’évolution de votre patrimoine ;
- Un scanner des frais cachés sur tous vos investissements relatifs aux banques (frais liés aux supports, frais de gestion, etc.) ;
- Un suivi total de vos dividendes ;
- Une analyse de l’exposition sectorielle et de l’exposition géographique de votre portefeuille d’actifs côtés et immobiliers, à l’aide d’un score de diversification ;
- Un rapport hebdomadaire de votre performance en mettant en lumière les actifs qui fonctionnent le mieux (tops) et le moins bien (flops).
Gratuite pendant 7 jours, l’expérience Finary Plus est disponible en abonnement mensuel (20 €/mois) ou annuel (10 €/mois, soit 120 €/an).
Notre avis sur Finary
Selon Ooinvestir, l’application Finary propose tout ce que les utilisateurs peuvent attendre d’une appli de gestion de patrimoine et d’investissement : une solution sécurisée et accessible à tous, une expérience utilisateur ergonomique et une vraie simplicité pour suivre tous ses placements. En revanche, la plateforme Finary doit encore travailler sur certains aspects de sa plateforme.
| L’inscription, rapide et gratuite, facilite l’accès à la plateforme pour tous les investisseurs | Certaines fonctionnalités encore en développement |
| L’interface très ergonomique et visuelle donne une très bonne vue d’ensemble de vos actifs | La tarification de certaines synchronisations |
| L’accès à plus de 20 000 établissements (banques, courtiers, assurances, etc.) | Des problèmes de synchronisation sur certaines valeurs |
| La communauté de 250 000 investisseurs constitue un véritable plus. N’hésitez pas à aller sur le forum pour obtenir de précieux conseils | |
| Finary est une plateforme individuelle mais aussi collective : votre famille peut également y accéder | |
| La sécurité reste l’un des gros points forts de Finary | |
| L’offre premium Finary Plus apporte des fonctionnalités supplémentaires |
Le business model Finary, c'est quoi ?
L’agrégateur Finary semble constituer une solution très innovante pour suivre et analyser en temps réel son patrimoine, en restant gratuit et accessible à tous.
Le business model repose sur son abonnement payant Finary Plus, qui offre des fonctionnalités supplémentaires. Elle se positionne ainsi en tant que conseiller en investissement et propose un service encore plus poussé et personnalisé. C’est là qu’intervient la puissance technologique de cette société indépendante issue de la Fintech !
Avec ses puissants algorithmes et ses solutions d’intelligence artificielle, Finary affiche ses ambitions et s’impose comme l’une des sociétés les plus avant-gardistes en matière de conseil en investissement, destinée à la fois aux petits épargnants comme aux investisseurs experts.
Et la sécurité dans tout ça ?
Des identifiants inaccessibles, des données chiffrées et une vie privée respectée : Finary ne lésine pas sur la sécurité de son interface.
Des identifiants inaccessibles
Même si vous connectez vos comptes bancaires et d’investissement sur sa plateforme, Finary dispose seulement d’un accès en lecture seule. Jamais elle ne peut pas accéder à vos comptes pour y effectuer des opérations bancaires.
Pour stocker vos identifiants bancaires, elle fait appel à Plaid ou Powens, leader en France de l’Open banking et agréé par la Banque de France et l’ACPR (Agrément n°16948). Ce qui vous fait bénéficier automatiquement de la protection de données via la directive européenne DSP2.
Des données chiffrées
Pour sécuriser les communications entre leur base de données et les appareils de ses utilisateurs, Finary utilise AES-256 et SHA-256, 2 algorithmes de chiffrement symétriques réputés les plus sûrs du monde. Ils figurent, entre autres, parmi les standards du gouvernement fédéral des États-Unis.
Une vie privée respectée
Pour parachever la sécurité de sa plateforme, Finary respecte scrupuleusement le RGPD et les règles de la CNIL en matière de protection des données. De plus, elle collabore avec le cabinet d’avocats Bold sur la rédaction de sa politique de confidentialité et l’ensemble des règles touchant à vos données personnelles.
Le mot de la fin
Malgré quelques légers problèmes de fonctionnalités et de synchronisation, Finary reste l’une des meilleures - si ce n’est la meilleure - application de gestion de patrimoine et d’investissement en ligne en 2023.
En effet, malgré son jeune âge (3 ans seulement), Finary propose un agrégateur d’un nouveau genre qui formule déjà de très belles promesses. La suite ? Une version avec de nouvelles fonctionnalités (la fiscalité des investissements par exemple) pour offrir aux investisseurs un outil encore plus complexe et complet.