Notre avis sur Placement Direct
Créée en 1999, filiale du groupe SwissLife depuis 2008, Placement-direct.fr est un courtier en ligne proposant différentes solutions d’épargne reconnues et performantes, parmi lesquelles :
- de l’assurances vie,
- un plan épargne retraite (PER).
Placement-direct.fr : quelques chiffres
Comment investir concrètement sur Placement-direct.fr ?
L’investissement sur Placement-direct.fr s’effectue en 6 étapes :
- Saisissez vos coordonnées > de votre identité jusqu’au montant que vous souhaitez investir
- Complétez votre profil investisseur > Informations familiales, informations professionnelles, informations patrimoniales, situation fiscale, objectifs financiers, connaissances et expériences, tolérance aux risques et enfin le montant initial puis les apports ponctuels ou réguliers de votre investissement.
- Prenez connaissance de votre contrat > solution(s) de placement proposée(s) + une proposition de répartition de portefeuille.
- Renseignez votre RIB
- Trouvez un récapitulatif de votre profil, de vos attentes et de vos coordonnées afin de dissiper toute erreur ou approximation
- Finalisation de votre dossier !
La complétion de ces renseignements vous prendra moins de 10 minutes et vous permettra de connaître votre profil investisseur de manière fiable et détaillée. Mais pas de panique, toute saisie d’information est sauvegardée automatiquement tout au long du parcours, donc vous pouvez y revenir autant de fois que souhaité si nécessaire. C’est un vrai + !
Description des différents produits de Placement-direct.fr
Assurance-vie Placement-direct Vie
Lancée en février 2022
Assurée par SwissLife Assurance et Patrimoine
✔️Avantages du produit :
- 0 frais d'entrée,
- Arbitrage,
- Large choix d'UC,
- Frais de gestion réduits,
- Un des meilleurs fonds euro du marché,
- 0,5% de frais sur les ETF
- Plusieurs modes de gestion : libre, pilotée
- Rendement net 2023 : jusqu’à 4%
- 1300+ supports en unités de compte
- Versement minimum à l’ouverture : 500€
- Offre de bienvenue actuellement disponible* 👇
🔍Jusqu'à 1 000€ offerts* sous conditions :
Pour toute première souscription d’un contrat d'assurance vie Placement-direct Vie réalisée jusqu’au 28 février 2025 avec :
- un versement initial minimal de 3 000 €
- un investissement minimal de 40 % en unités de compte sauf fonds indiciels (ETF)
- et des fonds nouvellement confiés à Placement-direct.fr (c'est-à-dire qui ne sont pas actuellement investis en assurance vie chez nous)
Placement-direct.fr vous offre, sous forme de versement sur votre contrat d’assurance vie Placement-direct Vie, 1 % du montant investi à l’ouverture (offre plafonnée à 1 000 € et non cumulable avec d’autres offres en cours), soit 30 € pour un versement de 3 000 € dont 1 200 € investis en unités de compte, 100 € pour 10 000 € investis dont 4 000 € en unités de compte; 1 000 € pour 50 000 € investis dont 20 000 € en unités de compte.
⚠️L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Bon à savoir : En acceptant cette offre,vous vous engagez à ne pas effectuer de rachat durant la première année. Cependant, le rachat pendant cette période reste possible. Dans ce cas, l’investisseur s’engage à rembourser à Placement-direct.fr le montant perçu à proportion du rachat effectué. Par exemple, pour un investissement initial de 10 000 €, en cas de rachat de 3 000 € la première année, le souscripteur ayant bénéficié de l'offre devra rembourser 30 € sur les 100 € initialement perçus. Offre non cumulable avec les autres offres en cours.
📢Pour bénéficier de l’offre, n’oubliez pas de mentionner le code promo "PROJET1000" au moment de souscrire.
PER Placement-direct
Le fonds en euros propose une rémunération variable en 2023 selon la part d'unités de compte (UC) détenue dans le contrat, pour un encours inférieur à 250 000€ :
- Avec une part d'UC inférieure à 40%, le rendement est de 1,70%
- Pour une part d'UC comprise entre 40% et 60%, le taux monte à 2,80%
- Lorsque la part d'UC est supérieure ou égale à 60%, le rendement atteint 3,80%
Ces rendements sont nets de frais de gestion et s'appliquent hors prélèvements sociaux et fiscaux. Il est important de noter que les unités de compte comportent un risque de perte en capital et que les performances passées ne préjugent pas des rendements futurs.
Ce PER est assuré par SwissLife Assurance Retraite.
✔️Avantages du produit :
- 0% frais d'arbitrage,
- 0,6% de frais annuel de gestion sur encours,
- Fonds en euro attractif,
- + 1000 UC
- Plusieurs modes de gestion : libre et pilotée à horizon*
- Rendement net 2023 : jusqu’à 4%
Placement-direct Retraite ISR*
Le fonds en euros du contrat est accessible sans condition d'investissement en unités de compte. Son rendement a connu une belle progression ces dernières années, passant de 2,00% en 2020 à 3,60% pour 2024, soit une évolution positive de 1,60 point.
Dans le détail, le taux servi était de 1,80% en 2021, 2,70% en 2022 et 3,30% en 2023.
Ces rendements sont nets de frais de gestion mais s'entendent hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Il est important de noter que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Ce placement est assuré par l’UMR, spécialiste de l’épargne retraite mutualiste.
ISR* : investissement socialement responsable
✔️Avantages du produit :
- Rendement net 2023 : 3,3%
- Fonds labellisés ISR,
- Frais compétitifs
- Plusieurs modes de gestion : libre, pilotée, pilotée à horizon*
*ISR : Le Label ISR (Investissement Socialement Responsable) est une certification créée par l'État français qui garantit que les placements financiers intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur gestion. Il permet aux investisseurs d'identifier facilement les produits d'épargne qui financent une économie durable et responsable, tout en s'assurant d'une performance financière solide sur le long terme.
*Gestion pilotée à horizon : La gestion pilotée à horizon ajuste automatiquement votre stratégie d'investissement selon votre profil, tout en sécurisant progressivement votre capital à mesure que vous approchez de votre retraite. Mais attention, cette forme de gestion n’offre ni garantie, ni protection du capital investi.
Comment se rémunère Placement-direct.fr ?
Placement-direct.fr perçoit sa rémunération sous forme de frais de gestion prélevés sur les placements des investisseurs.
Les frais de l’assurance-vie Placement-direct Vie
Des frais parmi les plus bas du marché : à partir de 0,5% de frais annuels de gestion sur encours.
| Frais annuels de gestion | |
| Frais annuels de gestion sur le fonds en euros | 0,6% |
| Frais annuels de gestion sur les unités de compte | 0,5% |
| Frais annuels sur les unités de compte sous allocation déléguée | 0,4% |
| Autres frais selon option | |
| Frais d'investissement ou de désinvestissement sur les actions en direct | 0,45%* |
| Frais d'investissement ou de désinvestissement sur ETF | 0,10% |
| Coût d'une avance en 2024 | 4,17% |
| Frais de gestion sur arrérages de rentes | 3% |
Les frais du PER Placement-direct
Des frais parmi les plus bas du marché : à partir de 0,6% de frais annuels de gestion sur encours.
| Autres frais | |
| Droit d'entrée à l'association CERENA | 25€ |
| Frais sur arrérages de rentes | 3% |
| Indemnité de transfert | 1% |
| Frais sur encours après décès | 0,6% |
Les frais du PER Placement-direct Retraite ISR
Des frais parmi les plus bas du marché : 0,5% de frais annuels de gestion sur les unités de compte.
| Autres frais | |
| Droit d'entrée à l'association ADERM | 20€ |
| Frais annuels de gestion sur le fond en euros | 0,6% |
| Frais sur arrérages de rentes | 0% |
| Frais de transfert | 0% |
| Frais sur encours après décès | 0,6% |
Et la sécurité dans tout ça ?
Filiale du groupe Swiss Life et courtier inscrit à l'ORIAS (n° 07 004 910), Placement-direct.fr s'engage à protéger vos données personnelles conformément au RGPD et à la loi Informatique et Libertés. Les données collectées servent principalement à la distribution de produits financiers, au respect des obligations légales et à la relation client. Elles sont conservées pendant toute la durée de la relation contractuelle et jusqu'à expiration des délais légaux. Les clients disposent d'un droit d'accès, de rectification, d'opposition et d'effacement de leurs données en contactant le Correspondant RGPD par courrier ou email à [email protected]. Enfin, Placement-direct.fr dispose d’une assurance en responsabilité professionnelle et d’une garantie financière.
Investir avec Placement-direct.fr : avantages et inconvénients
Bel éventail d’offres de placement d’épargne | 3% de frais d’arrérage |
| Fiabilité | Manque de diversification de certains contrats/produits |
| Service client réactif | 0,5% de frais de versements sur certains contrats |
| Frais compétitifs | |
| Assurance vie diversifiée + large choix d’UC | |
| +20 ans d’expérience | |
| Plusieurs modes de gestion disponibles |
Placement-direct.fr : avis Ooinvestir
Notre analyse de Placement-direct.fr met en évidence des atouts significatifs. Ce courtier se distingue par une offre d'investissement diversifiée combinant fonds euros performants, ETF et SCPI, le tout avec une tarification avantageuse sur le marché. Filiale du groupe Swiss Life, l'entreprise propose notamment une gamme de solutions d'épargne adaptées aux différents profils d'investisseurs, de la gestion libre à la gestion pilotée. Sa plateforme en ligne intuitive permet un suivi transparent des investissements et facilite la gestion autonome des contrats au quotidien. Chez Ooinvestir, nous recommandons donc Placement-direct.fr comme solution pertinente pour la gestion et le développement de votre épargne.